| 法律知识的体系化之道 江 平 作为2001年全国人大《信托法》起草小组组长，我一直很关注信托，尤其是民事信托在中国的发展。信托制度作为英国衡平法中最重要的制度，具有大陆法系完全不同的所有权概念，涵盖面很广，具有多样性、复杂性甚至社会性，和当时社会所特有的多种财产制度有关。 将如此复杂的制度引进为中国的一部法律，难度可以想象。中国没有衡平法，怎能制定一部很好的《信托法》？因此，当年在立法的时候，其实是留了很多“尾巴”的。很多难题，即便在《信托法》最后通过时，也都采取了模糊的写法。例如信托财产的归属问题，用了“委托给”这样一个模糊用语，你既可以解释为“委托”，也可以解释为“给”，我把它叫做“各取所需”。还有信托财产公示问题，信托财产当然要公示，但《信托法》规定“法律规定需要登记的则应当登记”。这也是一个模糊规定，连《信托法》都没说明哪些信托财产需要登记，我们还能指望再有什么法来规定哪些信托财产需要登记？！当时我有一个想法：这种模糊写法，没准儿会被历史证明是正确的！ 时间过得很快，一晃十五年过去了。这些模糊的写法，也为信托机构在开展民事信托业务的时候提供了必要的支撑。2013年以来，法律层面的信托制度没有任何修改的情况下，信托制度在中国的实践和发展实现了历史性的突破，多家信托公司推出了家族信托业务。今年9月1日实施的《慈善法》更是将慈善信托作为一项重要制度确立下来，近日来，慈善信托落地的好消息也是频频见诸报端。 正在此时，我很欣慰地读到了陈凯律师的著作《守富与传富——家族财富保护与传承》，这对信托法律的发展与完善，可谓恰逢其时。在了解到他在相关领域的成绩，特别是在遗嘱、家族信托、慈善基金会、慈善信托等方面的实际案例和工作情况后，我认为当下中国律师对民事信托，以及它所代表的财富管理工具的研究和运用，是走在时代和历史潮流前面的。 我也很高兴地从本书中看到，他对信托这种法律工具的理解和运用已经达到了一个很深的程度，甚至对我发表过的关于信托法的一些讲话耳熟能详，很精准地分析出我的一些讲话背后的深意，可以说下了一番不小的功夫。 这是陈凯律师的第三本著作，也是我第二次为他做序。在为陈凯律师的第一本著作《传递财富传递爱》做序后，我更加关注他在财富传承领域的发展，因为他代表着新一代中国律师发展的一个典型样本：当发现一个全新的领域，进入这个领域并迅速成为领先者之后，律师应当如何继续保持领先优势，继而能发挥引领作用？ 从领先到引领，不仅需要弯道超车的眼光，集中精力的专注，敢为天下先的勇气，更需要有清晰的发展思路，需要有超越现状、看清未来方向的智慧，以及海纳百川的胸怀和器量。 当今世界已经进入了知识爆炸的时代，信息量不但极度丰富，而且各类信息之间看起来具有各种似是而非的关联，不但给学习和教育带来了极大的挑战，给研究和实践也带来新的挑战。有人预测，未来的历史学和考古学将不再为不能获得信息而烦恼，反而要为如何从海量信息中区分出有效信息而烦恼。法律的实践和研究，同样会面临这样的问题。 解决这一问题的方法，应该是采取体系化的思维模式，建立清晰、完整、和谐、科学的知识体系，在一个体系内的知识可以深度研究，不断发展，集中精力在战略点上精益求精，对于不处于一个体系内的知识，则分清是非，理顺关系，浅尝辄止。 通过本书，我很高兴地看到陈凯律师已经在财富保护传承领域建立了一个完整的知识体系。他既没有局限于从法律来谈财富保护传承，也没有局限于从诉讼来解读财富保护传承，也没有支离破碎地泛泛而谈，他不仅仅谈到了法律背后的价值观，谈到了财富保护传承的工具性特点及其工具体系，而且还能清晰地指出哪些不是财富保护传承工具，澄清财富传承与家族传承、企业传承的区别，发现各种工具的内在联系，辨析遗嘱、保险、家族信托、慈善基金会等各种工具的优劣势和运用方法，甚至清晰地发现法律服务行业与理财行业在该领域的结合点和创新点。可以预测，这个知识体系将引导该领域研究和实践的发展，让更多的人少走弯路。 近年来，他在实践中取得了许多令人瞩目的成绩。这与他扎实的基本功、严谨的治学态度和体系化的思维模式是分不开的。 我也很高兴地看到他并没有把知识拘囿在自己手里，而是积极地传播和分享，他发起成立了中华遗嘱库、中国财富传承管理师联盟，已经在业内产生了不小的影响力，已经团结了几千名律师和理财师，开展了大量的培养从业人员和推动市场理念的工作。这样一来，就真正起到了引领的作用。 我希望能有越来越多的青年法律人在各自的领域发挥引领和带头作用，百舸争流，让我对法治的未来更增添了一些信心。 江平先生 法学泰斗，曾任中国政法大学校长，中国政法大学终身教授。第七届全国人民代表大会代表，七届全国人大常委会委员、法律委员会副主任、中国法学会副会长，现任最高人民法院特邀咨询员、国际仲裁委员会仲裁员、北京仲裁委员会主任、中国法学会比较法研究会会长。 陈凯律师的贡献是什么刘桂明 陈凯律师的新作出版了，我自然要表示祝贺。祝贺之余，我在思考一个小问题：年纪不大的陈凯律师对中国律师业究竟有什么贡献？换句话说，我之所以要力荐陈凯律师，其原因到底是什么？ 通过我对陈凯律师的成长经历与转型经过乃至创新探索的了解，我认为，陈凯律师至少在以下四个方面对中国律师业付出了有目共睹的贡献。 一是他的探索告诉我们：领先就是引领。 在中国律师界，如果你还没听说过陈凯，说明你还不了解财富传承。 因为他不仅仅是最早提出财富传承法律服务理念、被法学泰斗江平称为“开辟者”的中国律师，也不仅仅是目前为止唯一一位主持管理5A级慈善基金会的中国律师，也不仅仅是一手策划推动了令人瞩目的中华遗嘱库公益项目、帮助数万人订立遗嘱的律师，也不仅仅是目前为止唯一一位被钱伯斯评级机构认定为“业界贤达”的中国私人财富管理律师，也不仅仅是一位主持设计了许多高端遗嘱产品、家族信托产品、慈善信托产品的律师，也不仅仅是中国第一个家族慈善信托的设计者和法律顾问，也不仅仅是私人财富管理领域接受媒体采访最多的知名律师之一，也不仅仅是一位深受客户信任，掌管着数百亿家族财富和遗产管理法律事务的律师。 更因为，他所具有不一样的胸怀，令他当之无愧地站在中国私人财富管理法律服务领域引领者的位置上。 二是他的实践告诉我们：给予就是得到。 当遗嘱还是一个令人忌讳、令人回避的话题时，他清晰地认识到遗嘱在推动社会理念成熟、解决财富传承问题中的独特地位，策划推动了中国老龄事业发展基金会和北京阳光老年健康基金会共同主办中华遗嘱库公益项目，一下子“吹开一层浮土，将火山喷发出来”，直接引爆了社会对遗嘱问题的广泛关注，至少将中国社会对财富传承的接受程度提前了3-5年时间。 当有人深谙“同行是冤家”，拒绝同行参加自己的讲座，惜于分享自己掌握的知识时，他从来不以同业为壑，敞开大门欢迎同行学习，甚至在授课时鼓励别人拍照、录音，不少律师将他的授课录音放在车载播放器上一遍遍地反复听讲，甚至有的律师虔诚地把他发表的上万字的分析文章一个字一个字地重新输入一遍，有不少律师已经从他的授课中受益，有的律师开始开坛授课，有的则直接运用他的知识获得客户。他说，当推动市场理念的人多了，全社会每个人包括他自己都会成为受益者。 当有人认为稀有就是高端，限制财富传承知识的分享范围，组建精英俱乐部时，他振臂一呼，一呼百应，组建了“中国财富传承管理师联盟”这个中国最大的律师和理财师的跨界联盟，开展了大量的学习交流分享活动，引起了律师界和理财师界的广泛关注。他说，这个产业需要一批正心正念的从业人员，才能避免产业发展陷阱，迎来真正的财富传承时代。 当有律师认为律师事务所也可以作为家族信托受托人时，他早早清晰地指出仅靠律师事务所无法完成财富管理的历史使命，只有把 “管事”和“管钱”分开，法律服务与金融工具各司其职才能真正满足客户需求。 当财富保护传承领域的著作还不多，能全方位、全体系讲解财富保护传承知识的更是鲜有其书时，我见到了他潜心多年所作的这套《守富与传富——家族财富保护与传承》。因此，当他请我为他做序时，我欣然同意，并愿意向全社会推荐这本不多见的全新知识体系作品。 三是他的体会告诉我们：简单就是不简单。 唐代诗人白居易有一个习惯，后人称为“老奶奶实验”。他每作一首诗，都要给不识字的老奶奶念念，老奶奶能听懂的，就留下，听不大懂的，就改，改后也听不懂的，就不留了。 这套《守富与传富》打动我的，也是如此！不仅仅是因为知识体系，也不仅仅是案例，更不仅仅是专业规划方案，而是他简洁明快的语言风格。用普通人能看懂、能读通、喜欢读的语言，讲解一个个晦涩的法律问题。比如他用章鱼托盘子来讲解信托的法律功能，用公司有限责任制来讲解法律的价值取舍，用图表来讲解法律关系，用丰富的二维码链接新闻和案例来帮助加深理解。正所谓简单就是不简单。这也是他一贯风格的延续，藏巧于拙，平淡中见真功力。 因为能够把简单的事情做成不简单、把平凡的事情做成不平凡，就是人人羡慕、个个称赞的成功者。 四是他的追求告诉我们：为民就是为国 财富传承的意义究竟是什么？也许在他参与起草、与几百名律师理财师共同发布的《中国财富传承产业宣言》中能找到答案：“然家族财富之传承,远?非财货资帛之传承所能涵盖,构建法律机制,涵养文化精神,扶老护幼,回馈社会,所虑者众,所筹者深。传承若安定,国运便昌盛。中国财富传承关系家国命运,关系我华夏民族国祯致远! ” 诚哉斯言！ 陈凯曾经说过：“律之大者，为国为民。”在他的文章中曾经有这么一段话直抒心意：决定能否成为一代中国律师代表的，不是金装，不是派头，不是风头，不是曝光率，不是胜诉率，不是出镜率，不是出场费，不是律师费，不是宝马名驹，不是荣誉奖章，不是业务收入。金庸笔下有两个人很有意思，一个是慕容复，出入有鸿儒，往来无白丁，前呼后拥，誉满天下；另一个是扫地僧，默默无闻，衣衫褴褛，身在小楼，但使命在身。谁是大侠？金庸用了一句话概括：侠之大者，为国为民。这句话在中国律师身上同样适用：律之大者，为国为民！ 我想，这句话用在他的身上，同样适用！尤其是，通过书中的介绍与描述，您会惊喜地发现，这样有才华、有追求、有思路、有责任与担当的中国律师也越来越多了。 刘桂明先生 曾任中华全国律师协会《中国律师》杂志社总编辑，现为中国法学会《民主与法制》总编辑，同时还兼任中国法学会律师法学研究会副会长、中国法学会法律文书学研究会副会长。 与道同行吴学文 我和陈凯律师结缘的时间并不长，但深度不浅。 今年4月，陈凯律师带着他的团队来深圳参加我的课程，很快就引起了我的注意：参加过我的课程的人至今已有50万人，可以说，他是其中悟性比较高、收获比较多的一位。第一次课程后不久，他很开心地告诉我，运用真我中心学的理论，他在学术上和事业上精进了许多，收获很大，甚至促成了中国第一例企业家家族慈善信托的落地。随着接触的增多，对他所从事的中华遗嘱库和财富传承的事业，我由衷感到钦佩，发自内心地给予支持，并为此感到喜悦和高兴。 中华文化虽然源远流长，但在近代以来受到历史性的挑战，中国人明白既不能停留在过去，也不能完全照搬外国的东西，这就有了创新的动力和可能。陈凯律师发明的中华遗嘱库，可以说是社会领域的一大创举，不仅仅从法律的层面上解决财富传承的难题，更重要的是改变中国人传统观念里面一些过时的、不适应现代发展潮流的东西，重新塑造中华文化里面关于财富、生死、家庭、法治、幸福、责任的观念，可以说，对于已经普遍接受了无神论的中国人而言，是一次精神再造的过程。 陈凯说过：“虽然大多数中国人不信神，但他们也有自己的宗教，这个宗教就是家庭。”因此，陈凯对中华遗嘱库的战略目标设定为中国人的遗嘱保管库、财富传承数据库和家族传承的精神祠堂，用意深远，此心光明！ 陈凯律师的事业，可以说是一项有关中国人福祉的大事，几近于道。虽然目前已经有了不小的影响力，但离它应该达到的程度还有一段距离，可以说仍然任重道远。 因此，我有意协助他与保险界的同仁更多地建立联系，因为在我看来，保险和遗嘱一样，都是与家庭、幸福、责任、爱有关的事物，二者不但相通，都是与道同行，而且都是中国家庭应当具备的、必不可少的东西，二者更可以互相促进，以遗嘱理念带动保险意识，以工具落地实现财富传承，二者的结合应当说是天衣无缝、浑然天成、事半功倍！ 我希望能有更多的保险同仁能借这本书与陈凯律师结缘，能参与到中华遗嘱库这件公益事业中，共同推动中国财富传承产业的发展，共同提升中国家庭的幸福和福祉。 若能如此，善莫大焉。 吴学文先生 亚洲公认最具有震撼力和影响力的国际导师，《真我中心学》创办人，银行界、企业管理、国际贸易、房地产发展、营销界、保险界培训顾问。 《守富与传富——家族财富保护与传承》 简 介 知名律师陈凯继《传递财富传递爱》之后又一磨砺锤炼力作。 本书分上中下三册，集案例分析、专家解读、解决方案建议、法律链接、知识链接于一体，通过丰富案例和深度解读，体系化地提出家族财富保护与传承的理念体系、风险体系、工具体系和规划要点。 该书系统地阐述了家族财富保护与传承的基础理论，澄清了该领域中普遍存在的理念误区，从守富、传富和子女等方面系统地解读家族财富保护与传承的风险，深度解读了遗嘱、保险、家族信托、慈善基金会等财富保护传承工具在防范婚姻分割、传承落空、继承成本、遗产税、富二代败家、残障子女、移民家庭等十六大风险上的功能和运用，深度解读了传承保险、家族信托、中华遗嘱库、慈善信托、保险金信托和信托保护人等前沿问题。 该书语言风格生动活泼，同时运用大量图表，特别是增加了一百多个二维码分享链接，提供了一种震撼、愉快的阅读体验。 本书既适合广大中产家庭作为家庭知识读本，也可以作为财富人群进行财富风险自检、拓展理念和知识视野的最佳读物，还是广大财富管理律师、理财师、私人银行信托公司第三方财富机构和保险代理机构从业人员开阔知识视野、提升执业技能、构建财富保护传承知识体系的最佳读本。 推荐语： 陈凯律师是中国最早专注于财富传承领域的专业律师，不但专业能力突出，而且建立了完整的知识体系，本书的出版一定有助于财富管理行业的转型发展。 ——江平（法学泰斗，中国政法大学原校长） 在私人财富管理领域，陈凯律师公认代表着中国律师的最高水平，本书完全展现了他的功底，提供了一种启发、震撼和愉快的阅读体验。 ——刘桂明（民主与法制社总编辑） 简单，就是不简单。本书把私人财富管理的复杂问题用生动的语言讲清楚，让大家不但看得懂，而且能理解透，真是不简单。 ——吴学文（保险界泰斗，真我中心学创始人） 三十多年的改革开放成就了千千万万的小康、中产和高资产家庭、以及价值亿万的家族企业，那些曾经的热血青年，现在大都已经五、六十岁了，这就意味着，大家都要面对财富传承的问题！本书在研究财富保全传承的法律和财富管理问题上，达到了前所未有的深度和广度，值得推荐！——陈马高（国际著名财富管理顾问） 目录序 法律知识的体系化之道序 陈凯律师的贡献是什么序 与道同行上册第一篇 理念篇第一部 理念篇第一章 守富与传富：家族长青的有效保障第二章 停止盲目自信：避开财富观念的误区第三章 守富之道：从“人家的离婚”看国人财产观念误区第四章 传承正道：顺守财富之道第五章 守财伎俩：刘强东的“歪门邪道”第六章 财富传承管理师：必不可少的家族顾问第七章 未雨绸缪：莫让“来不及”发生在你身上第八章 道不同谋：传统服务与新型服务的区别第九章 漏勺理论：富一代老王失算了第十章 教育非万能：好孩子隋炀帝的人生转折点第十一章 另一种法盲：依法办事，麻烦不断第十二章 反人类罪：你会吃谁的冷猪肉第二篇 风险篇第二部 创富难 守富更难第一章 财富危机：此风险非彼风险第二章 财富裸奔：项羽公司败在哪里第三章 公私不分：家族财富的深渊陷阱第四章 覆巢之下：李途纯的罪与罚第五章 代持风险：韩信之祸第六章 妻子的颤抖：法院竟判原配赔偿小三第七章 有钱羔羊：露富带来横祸第八章 婚姻危机（一）：家族财富最常见伤口第九章 婚姻危机（二）：企业不能承受之重第十章 婚姻危机（三）：一场双输战争第十一章 财产转化：离婚是如何损害家族财富的第十二章 管理缺位：黄光裕为什么要感谢政府第十三章 失能保障：再有钱也是弱势群体第三部 传富难上加难第一章 财富仙踪：钱去哪儿了第二章 子女离婚：让家族财富躺着也中枪第三章 出乎意料：子女能继承到多少财产第四章 家人内斗：断绝家族之根的财富伤口第五章 传承落空（一）：妈妈又回来了第六章 传承落空（二）：外来“油瓶”也是合法继承人？——继子女的继承权份额第七章 传承落空（三）：突然冒出来的外甥女——代位继承、诉讼时效不受限导致的传承风险第八章 传承落空（四）：男神儿子与公主儿媳——新婚配偶的继承权第九章 管理缺位（上）：丈夫的秘密——条件性传承安排的两难境地第十章 管理缺位（中）：侯跃文的别墅和骨灰第十一章 管理缺位（下）：“白手套”反手云雨，上市公司北生药业突然死亡第十二章 家外有家：妻子意想不到的威胁——私生子女带来的财富传承风险第十三章 不婚家族：情与法的模糊界线——同居关系下的财富风险第十四章 传承成本：如何证明我妈是我妈第十五章 老字号陨落：警惕传承阵痛期第十六章 后悔不迭：为防继承先过户，父子反目伤心肠第三篇 法律行业篇第四部 律师如何转型第一章 什么是财富传承管理师第二章 财富传承时代背景下的中国律师发展点评第三章 写给律师同行的一封信 中册第四篇 子女风险篇第五部 家有儿女第一章 富家女儿：单纯善良也是错第二章 奥数冠军：挥霍败家的阴影第三章 首富之子：坐吃山空与货币贬值第四章 祖母与孙女：隔辈亲难题第五章 未成年风险：孩子还小风险挺大第六章 千钧之托：为残障子女家庭撑起一片蓝天 第五篇 工具篇（上）第六部 如何善用遗嘱保护传承财富第一章 四大功能：遗嘱是最基本传承工具第二章 太有缺陷：遗嘱的五大弱点第三章 却绕不开：遗嘱虽不完美但不可少第四章 公证一下：到底是不是最好选择第五章 排除杂念：怎样写好一份遗嘱第六章 遗嘱三难题：只是专业还不够第七章 最易忽视：遗嘱的保管与传递第八章 提前泄密：都是遗嘱惹的祸第七部 中华遗嘱库对遗嘱工具的完善第一章 什么是中华遗嘱库第二章 中华遗嘱库的特点第三章 中华遗嘱库的战略目标第四章 中华遗嘱库的社会应用第五章中华遗嘱库与信托公司合作首例股权管理事务类家族信托案例剖析第八部 保险的财富保护传承功能第一章 多种功能：保险的三个层次第二章 有法可依：如何使用大额保单进行财富传承第三章 幸福屏障：保单与婚姻财产保护第四章 无须讳言：正确认识保单传承的局限第五章 安全杠杆：保单传承具有独特优势第六章 必须注意：大额保单不配置遗嘱的三大风险第七章 需要配置：保险金如何避免遭到离婚分割第八章 单方变更：新法规给保险公司带来的风险第九章 强大组合：保险与信托第十章 保险在财富传承中的运用案例及解析第六篇 理财行业篇第九部 跳出保险看保险第一章 我眼中的私人财富管理行业第二章 写给保险代理人的一封信下册第七篇 工具篇（下）第十部 如何运用家族信托实现财富传承第一章 绝不一般：初识家族信托第二章 追根溯源：信托的起源与法律结构第三章 合法耍流氓：家族信托如此强大的真正原因第四章 结构优势：家族信托如何保护财富第五章 澄清误解：中国有真正的家族信托吗第六章 对象不同：选离岸信托还是国内信托第七章 功能强大：家族信托的十一种功能场景第八章 功德宝器：家族信托的四重境界第九章 真爱无敌：王菲富家女信托猜想第十章 各得其所：家族信托在非婚生子女权益保护上的运用第十一章 消除障碍：家族信托在离婚分割上的运用第十二章 制衡安全：为什么家族信托不能没有信托保护人第十三章 超越自我：保险、遗嘱和家族信托的互动关系第八篇 进阶篇第十一部 遗产税的前世今生第一章 遗产税基础知识第二章 如何正确认识遗产税第三章 如何正确避免遗产税第四章 美国置业要交遗产税么第十二部 移民家庭的财富规划第一章 跨国家庭：在惴惴不安中寻找安全感第二章 环球财富：外国人在中国有财产，怎样传承才稳妥第三章 远涉重洋：外国人怎样继承中国亲友的遗产第十三部 家族慈善选择题第一章 得失之间：慈善or NOT第二章 善行奖励：慈善与税收第三章 善而不同：慈善组织第四章 各有千秋：几种常见的慈善方式解析第五章 新鲜事物：慈善信托第九篇 运用篇第十四部 财富传承规划要点第一章 家业纠结：厘清企业传承、财富传承与家族传承的关系第二章 长青梦想：传业，到底是祝福还是枷锁第三章 时间魔术师：财富传承的阶段性需求第四章 魔鬼细节：财富传承中的信息传递第五章 首富春秋：龚如心遗产案解读第六章 达致彻悟：逃离身外之物的羁绊第七章 迷失自我：专业解读某先生蒙太奇计划第八章 家族政治：商量一下，痛苦半生第九章 五步成章：如何帮助客户建立家族财富防火墙第十篇 产业篇第十五部 锻造产业基础第一章 财富传承产业的两大立足点 后记 人生蹉跎易白首唯有众行慰平生附录专业团队简介推荐学习掌握的法律渊源陈凯家族财富保护传承领域部分作品清单作者简介 陈凯律师是中国财富传承领域享有盛誉的知名专家，现任中华遗嘱库管委会主任、北京市中凯律师事务所高级合伙人、北京阳光老年健康基金会理事长、公明财富传承管理集团首席律师、民盟中央法制委副主任。 荣获北京市十佳青年律师、北京市十佳婚姻家庭法律师；连续三年被英国法律评级机构钱伯斯认定为中国私人财富管理领域第一名、国际法律评级机构 Legal band 认定为中国私人财富管理领域第一梯队律师。第一个家族慈善信托的设计者和法律顾问。著有《传递财富传递爱》(北京大学出版社,2012年)、《如何立一份有效遗嘱》(人民出版社,2014年)等著作。他推动了中华遗嘱库的启动，成为财富传承领域最重要的社会组织。此外，他还主持着一家5A级慈善基金会，被多家大型保险公司、信托公司聘为财富传承和家族信托法律顾问，帮助许多客户设立了家族信托和慈善信托，法学泰斗江平称他为“财富传承法律服务的开辟者”。 |
