民间借贷：不可不说的秘密~5
来源：书房夜话 作者：书房夜话 人气： 发布时间：2017-03-18
摘要：只有律师知道 五、信用卡为什么值钱关于信用卡的定义，我想在当前的社会下，没有人会不知道。然而，大多数人办理信用卡，或是出于单位匹配、营销人员营销、各种优惠及衍生服务而办理的。但实际上，信用卡的功能远不仅仅是先消费后还款这么简单，尽管银行推出
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只有律师知道 五、信用卡为什么值钱关于信用卡的定义，我想在当前的社会下，没有人会不知道。然而，大多数人办理信用卡，或是出于单位匹配、营销人员营销、各种优惠及衍生服务而办理的。但实际上，信用卡的功能远不仅仅是先消费后还款这么简单，尽管银行推出信用卡的目的就是这个。这里所讲的信用卡是指普通的信用卡，那种类似黑卡的则不再本文讨论之列。我们经常在市场上看到以下几种情形，一是高额购买身份证办理信用卡的；二是各种养卡还卡套现广告的；三是借信用卡给予卡主一定利息的。好像是信用卡很值钱，这是为什么呢？核心之一就是大多数人办理信用卡仅用于消费，然而，在“有识之士”看来，信用卡就是融资工具，或者说，信用卡本身就是一种借贷行为。这种借贷行为的一方是银行，一方是卡主，而借款的期限最长为60天左右（各个银行不同），并且是免息，担保方式是信用担保。这也就是信用卡为什么如此值钱的重要原因了。前文中我们不止一次提到从银行贷款的难度，这是从正常的借贷角度出发的。但是，如果企业家从银行贷款难，但是手头上有很多的信用卡，试想，这难道不是一种借贷方式吗？更何况还是无期。下面就介绍几种常见的信用卡交易模式。一是最简单的套现行为。尽管银行推出信用卡的初衷是进行实物交易并从中收取手续费等。但是，日常生活中，也有些卡主进行套现交易。街头常见的广告经营这种业务的很多，其主要模式是注册多家POS机，刷信用卡后收取一定的手续费，进而将所得款项再交给卡主。这样一来，套现交易就完成了。但这只是最原始的套现行为，一旦数额较大长期炒作很容易被银行发觉进而封户。所以，又出现了一系列配套的套现交易。通常，联合商户会注册多家大额的商户POS机，如装修、家电、汽车维修等，进行一系列操作。如今天刷了家电，则后面再刷地板等，以此来制造正常交易的假象。随着互联网的发达，利用淘宝、京东白条、花呗等套现的也越来越多。有时，银行对于此种行为是很容易察觉的，但是如果卡主一般能够按时还款，银行还可以赚些费用，数额又不太大的话，银行是睁只眼闭只眼的。在信用卡套现完成之后，卡主面临的问题是信用卡到期之后如何操作以避免所谓的信用污点。这就又衍生出一种业务。即代还信用卡。在信用卡到期后，又商户会替卡主将钱还上，继而再次刷出并收取一定费用。当然，卡主也可以自己偿还再次刷出，也可以申请分期还款或偿还最低额度。这是利用信用卡进行融资的最简单也是最常见的方式。而其他方式一般都是由此衍生而来的。这样一来，信用卡就成为了一种融资工具。大家觉得一张信用卡三五万的额度没什么，但是想想看，职业从事该业务手上不止一张卡，也不止一个人的卡，这种大规模的操作，会获得大量的资金。而且，目前套现业务已经成为一个产业链，使得银行更加难以监管。二是职业提升额度。众所周知，一般人申请信用卡的额度仅在三五万之间，如果要按正常的流程提升额度，则需要漫长的消费还款。这对于旨在进行融资的卡主来讲是难以达到其目的的。有需求就有市场，这就趋生了专业从事提升额度的职业。当然，这个职业之中的各种秘密笔者难以知晓，但从其业务模式来看，笔者推测有这么几种模式。一是购买豪车等物品在卡主名下，直接办理或提升现卡的额度。从事车贷业务的银行一般会视车的价值提供给车主信用卡，例如购买宝马七系并贷款的话，银行会配比额度在近一百万的信用卡（当然现在不行了啦）。二是不断的进行交易，使得信用卡的流水看上去很好用以自然提升额度。三是在信用卡开卡银行进行大业务的流水操作。当然，其中不能排除的是有银行内部人士参与操作。而且，市场上的操作手法在我看来，银行是很清楚的。但是银行还是会提升额度，很大原因在于收取大量的费用。利润的驱使使得银行放松了风控的尺度。这里只是简单介绍信用卡融资的途径。并不表示你要利用这些从事非法业务。如果用信用卡从事非法业务的的话，那么模式都在刑法书上写着，你可以自己去看。如果你手上有信用卡，想利用信用卡融资或投资的时候，应当注意如下几个问题。至于具体的模式方法，网络上一搜一大堆。一是进行投资时，要分析投资的风险。有些人将信用卡套现后，进行购买基金、股票等市场操作，这里要特别注意的是投资有风险，入市需谨慎。如果一旦投资失败，有可能面临着牢狱之灾。二是进行融资时，要注意所从事的项目风险，防止资金被压导致周转困难，再还不出款时，使得银行用法律方式追讨。三是进行出借时，要注意出借对象。有人出借信用卡，用以获利。此时要分析出借对象用信用卡的方式是什么。是短期周转还是拆借，还是用以牟利。等等。虽然这种行为违法，但实际中存在的范围较大。总而言之，拓展信用卡的使用方法，一切以能按时还款为前提，否则便涉及刑事责任，逼迫银行痛下杀手。而本文只是根据笔者所见所闻，进行一个总结和归纳。你若按此操作，一切后果由个人承担。关于信用卡所涉及的罪名，刑法皆有论及，在此不再赘述。
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