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不法金融中介出新"业务" 3%手续费帮人还款套现

来源:新浪网 作者:介子推 人气: 发布时间:2013-12-23
摘要:不法金融中介出新"业务" 3%手续费帮人还款套现 2006-2-16 银行信用卡消费透支后如果无力及时还款,还款期限仅剩几天了,该怎么办? 福州近期出现了不法金融中介公司,通过为信用卡用户偿还到期款,利用向银联申请到的POS消费刷卡机,为找上门的客户套取信用

 




不法金融中介出新"业务" 3%手续费帮人还款套现

  2006-2-16


银行信用卡消费透支后如果无力及时还款,还款期限仅剩几天了,该怎么办?

福州近期出现了不法金融中介公司,通过为信用卡用户偿还到期款,利用向银联申请到的POS消费刷卡机,为找上门的客户套取信用卡内上万元甚至十几万元的现金,以此收取高额手续费

对新近出现的不法金融中介代客户套现、还款的现象,业内专家甚为忧虑,认为如任其泛滥,将给国家的金融安全埋下隐患。

3%手续费帮人套现

在福州一都市报的分类广告专版上,有3则内容相同、联系电话不同的文字广告:“代还信用卡到期款”。

记者马上拨通一个电话询问,电话那头的一位先生说:“信用卡持卡人只要支付一定的手续费,公司就可以帮助偿还到期款。如果你急需用钱,我们公司还可帮你刷卡套出现金。”

为探究竟,记者拨通广告中另一个业务电话,电话中一位自称小林的男青年介绍的业务和上面那位先生一样,并主动邀请记者前往福州市五四路国泰大厦面谈,但他拒绝直接透露公司名称和所在大厦的具体楼层。

记者赶到国泰大厦后,立即拨通小林的电话,他和记者约定在国泰大厦门口先谈。见面后,他一再要求记者先出示信用卡和身份证,“确认你的卡是否真的是你的。”

记者坚持先了解偿还到期款的程序,他愣了一下,但很快就和盘托出:“你持信用卡在某大商场刷卡消费了1万元,如果过两天就到还款期了,而你却没有现金还款,我们公司可先垫1万元,汇到你的信用卡账号上。然后你在我们公司的POS机上刷卡消费掉1万元。”

“存进去,又消费掉,那你们公司不是没帮我还钱吗?”记者问。

“我们公司在你的卡里存钱,你再到我们公司POS机上刷卡消费,资金在你卡里周转了一圈,怎么没帮你还钱?”小林解释。

“你们是要向我收费,还是我要拿东西抵押给你们?”记者问。

“你没向我们公司借钱,不需要拿东西抵押。”说着,小林伸出三个指头向记者示意:“在你卡里周转资金,这样你又有1万元的信用额度可继续刷卡消费。公司只收取周转资金的3%作为业务的手续费。”

“没必要向公司借钱,你有信用卡,我们公司还可帮你从卡里套现。”小林见记者犹豫不决,他催促记者把信用卡和身份证交给他办理业务。

“在你们公司刷卡会不会把我的卡号和密码都泄露出去?”记者表示担忧。

“不会,绝对不会。你不必担心密码安全问题,POS机是公司向银联申请的,整个刷卡过程跟客户在商场刷卡消费一样,客户需要输入密码、签字,只不过刷卡消费是虚假交易。”小林安慰记者。

记者说,“需要再考虑”。

在离开国泰大厦前,小林一再挽留记者:“你觉得手续费高了,还可以商量。”

多家中介开办此业务

据记者调查,目前在福州开展这种不法业务的金融中介公司至少有3家。一位知情人士介绍,这类公司服务的客户,多为私人小老板,一个人办了好几张信用卡,有的每张信用卡的额度就有两三万元,这样通过刷卡还可套现几万元甚至十几万元。

记者向中国农业银行福建分行信用卡部副总经理何继跃咨询,他肯定地告诉记者:“这种金融行为是违法的,它扰乱了正常的金融秩序,对国家的金融安全将带来极大的隐患。”

何继跃介绍,如果按银行正规的操作手法,信用卡客户在到期还款日需到银行缴付应还款,逾期每天要按万分之五利息计收利息。如果要取现,按规定取现金额一般只能为授信额度的30%,每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。如信用卡授信额度为10000元,客户最多只能取现3000元,而且取现每笔要付交易金额3%的手续费,同时不再享免息期。

“前阵子出现的是不法中介利用短消息诈骗信用卡案件,想不到,现在的不法金融中介业务又有了新变化。”何继跃告诉记者。

银行防范措施还很欠缺

业内人士指出,金融中介之乱与发卡银行“跑马圈地”休戚相关。

利润丰厚,前景诱人,国内各家银行争抢客户。2003年底以来,中国信用卡业务呈“井喷式”增长,截至2004年底,信用卡发行量突破1000万张,人民币透支余额接近300亿元。

不法金融中介的一举一动眼下已成为银行业的一块心病。

中信实业银行福州分行有关人士表示,不法中介代信用卡用户还款、套现的行为出现后,银行正在采取措施防范这种风险。该银行即将启动一项对客户持卡消费的跟踪调查,如果发现客户刷卡消费跟这家商户提供的商品不匹配,就会把这些信用卡当作疑似套现信用卡,并进行跟踪,如果到期未及时还款,就会采取相应措施,如催收等。

但是,业内人士对此还是深表担忧。福建省银监会办公室副主任汪其臻告诉记者:“目前针对不法金融中介代客户套现、还款行为的防范措施还很欠缺。”据介绍,银行可通过商户和持卡人两种方式进行防范,但是商户的POS机是由各个银行发放的,如果套现的POS机不是发卡行提供的,发卡行即使发现这种行为也难以通过取消POS机的做法限制商户。

银行的信用卡大战由普通卡、金卡,转移到白金卡。业内人士担忧,信用卡越普及,出现不能及时还款的客户也将越多,不法金融中介正好趁虚而入,如果非法金融中介替信用卡用户还款、套现盛行开来的话,还可能进一步激活、养肥非法的“地下钱庄”。 (来建强)



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责任编辑:介子推

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