新任保监会主席首谈监管：力挽保险业形象

新任保监会主席首谈监管：力挽保险业形象

　　“保险业声誉不佳，形象不好。我来到保监会两个月来，不少人跟我说，哎呀你们保险业，卖的时候说好，理赔的时候难了。”1月7日，在全国保险监管工作会上，新人保监会主席项俊波开诚布公地跟在座的每一位保险人交心。

　　“不仅消费者不认同、社会不认同，连从业人员也不认同。”他说。“这些阻碍行业发展的深层次问题需要抓紧时间解决。”

　　在这次会上，他很明确提出了监管思路：要以保险法规定的维护保险市场秩序、保护消费者利益为目标，严监管、抓服务。

　　“三个不认同”

　　理赔难、销售误导、推销扰民等问题是保险行业多年来备受诟病的顽疾，甚至有人打趣说：“最不保险的事是买保险”、“保险公司有两种不赔：这也不赔、那也不赔。”

　　项俊波说，损害消费者权益的问题长期以来未能得到较好解决，导致消费者对行业不信任。从业人员也不认同。保险业基层员工压力大，收入低，社会地位低，感觉被人瞧不起，对自身发展没有信心。

　　此外，社会不认同。行业总体上仍停留在争抢业务规模和市场份额的低层次竞争水平，为了揽到业务不惜弄虚作假、违法违规，在社会上造成了非常不好的影响。

　　项俊波说，“这些问题正在不断地侵蚀保险业发展的诚信基础，严重损害保险行业形象，如果不及时采取有效措施加以解决，很可能会引发信任危机，制约行业的可持续发展。”

　　发展方式急需转型

　　行业发展的深层次问题还有发展方式粗放。项俊波说，保险业发展模式仍停留在“跑马圈地”的时代，“以保费论英雄”、“以市场份额论英雄”，一些保险公司不重视加强内部管理和产品服务创新，导致行业竞争能力较弱，发展后劲不足。有的公司甚至不惜违法违规，不顾成本效益，一味追求速度规模和市场份额。

　　在产品上，财产险业务主要靠车险，人身险业务主要靠同质化理财产品的局面已经持续多年，保险业在产品和服务创新上严重不足。

　　营销员管理体制的弊端也在逐步显现。由于保险公司认为与营销员是代理关系而不是劳动关系，营销员普遍没有“五险一金”而引起不少争议。

　　项俊波说，管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题越来越突出。同时，在社会劳动力成本不断攀升和富余劳动力减少的情况下，大部分营销员收入仍然停留在上世纪末的水平。“不少人低于当地平均收入水平，这样哪有工作积极性？”

　　挖角跳槽很频繁

　　保险业的人才队伍素质不高也是问题。整体上看，保险业进入门槛低，人员学历低，精通保险、擅长管理的中高端人才，特别是核保、核赔、风险管理等专业型人才，以及管理、营销、培训等经验型人才严重不足。

　　项俊波说，“营销员队伍中很大一部分只有高中学历，能力和素质不能适应现代保险业发展的要求，与银行、证券等其他金融行业相比更是有较大差距。”

　　他批评说，保险公司片面追求眼前利益，习惯于“挖角”，对人才使用有余、培育不足。有的公司在筹建分支机构时，因为找不到符合监管要求的管理人员而不得不终止筹建。保险公司在人员管理上忽视制度约束和品德考察，在人员任用上片面追求业绩导向，造成“劣币驱逐良币”。在高薪高职的诱惑下,部分高管人员与业务骨干缺乏长远职业规划，在保险公司之间频繁跳槽，拉高了经营成本，败坏了行业风气。

　　让理赔难和销售误导人人喊打

　　如何改善保险业形象？项俊波表示，要抓服务、严监管。今年将重点解决车险理赔难和寿险销售误导问题。

　　他说：“这两个问题已经到了非解决不可的地步。今年，监管机构要下决心打一场整顿治理的攻坚战，让理赔难和销售误导成为过街老鼠，人人喊打。”

　　据悉，保监会今年将出台《机动车辆保险理赔管理指引》等规范性文件，制定车险理赔服务标准和监管指标，利用车险信息平台加强对理赔数据真实性的监督；出台《人身保险业务经营规则》，梳理和完善治理销售误导的规章制度，并鼓励发展风险保障型和长期储蓄型寿险产品，强化保险公司特别是高管人员对销售渠道和营销员的管控责任。

　　此外，将加大对理赔难和销售误导行为的处罚力度，查实一起，处理一起，提高违法违规成本。将检查和处罚情况以及典型案例向社会披露。

　　投诉要考评并向社会公开

　　在监管上，则将“严”字当头。项俊波说，“监管制度设计要严密，执行制度要严格，违规处罚要严厉。”

　　其中，在制度建设上，一是将逐步建立保险监管部门、行业组织、市场主体和社会公众等多方参与的消费者利益保护机制。建立健全保险纠纷调处机制、理赔服务监督机制。抓紧拓宽消费者诉求表达渠道，建立保监局局长接待日制度，尽快推出全国统一的投诉维权电话专线，强化保监会官方网站的投诉功能。

　　二是健全保险投诉机制。建立投诉工作考评机制，全面考核保险机构投诉处理机制运转、信访投诉数量与投诉率等情况，将部分考核指标定期向社会公布。建立信访工作责任制，督促公司及时处理投诉案件，提高办结率。

　　三是建立覆盖销售、承保、回访到理赔等各个环节的保险机构服务评价指标体系。

　　在制度执行上，保监会今年将完善行政处罚和行政许可统一标准，规范自由裁量权的行使，减少监管随意性。

　　多层次保险市场退出制度将建立

　　保监会今年的重点工作还有建立健全保险市场准入和退出机制。

　　据悉，目前绝大部分新设保险公司都是全国性牌照，部分新公司只是对原有市场主体的简单复制和市场份额的重新洗牌。由于退出机制缺位，保险业存在差而不倒、乱而不倒的现象。

　　项俊波说，要研究探索对保险经营牌照实行分级管理制度，鼓励差异化竞争和专业化经营，并研究制定市场退出的监管规定，建立针对股东、业务、人员、分支机构和法人机构的多层次、多渠道退出机制。

　　他说，“市场推出既可以是全国市场的退出，也可以是局部市场的退出；既可以是全面业务的退出，也可以是部分业务的退出；既可以是长期退出，也可以是短期退出。”

　　今年重点推动农业保险巨灾保险发展

　　保监会今年将重点推进农业保险巨灾保险、个人延税型养老保险发展。

　　保监会主席项俊波说，要推动出台《农业保险条例》，从立法层面建立统一的农业保险制度框架。要争取政府支持，推动巨灾保险立法，将巨灾保险制度纳入国家综合灾害防范体系，争取国家在立法保障、财政税收政策、防灾减灾等方面给予支持。要加大工作协调力度，争取国家税收政策支持，推动个人延税型养老保险试点工作的开展。

　　今年保险业违规经营可能高发多发

　　在严峻的外部形势下，2012年保险行业和保险监管面临比2011年更大的挑战。保监会主席项俊波在全国保险监管工作会上表示，今年规范市场的任务更重。

　　他说，2011年，保险业的形势十分困难，业务增速出现较大幅度下滑，保险投资年化收益率仅为3.6%，一些寿险公司偿付能力充足率较年初下降60个百分点以上。

　　今年，监管挑战更大。一是稳健发展的难度更大。受内外部因素影响，行业面临业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫的巨大压力。二是风险防范的要求更高。2011年行业整体偿付能力大幅下降，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外部冲击的能力显著削弱。同时，案件风险处于高发期，需要采取有力的措施进行治理。三是规范市场的任务更重。人身险公司在发展困难的情况下，公司经营的回旋余地下降，各种违法违规经营和侵害保险消费者利益的行为可能高发多发。财产险公司在承保盈利比较好的情况下，违规支付手续费、商业贿赂等不正当竞争行为可能再度抬头。

　　严禁保险资金进入民间借贷

　　保监会主席项俊波在全国保险监管工作会上表示，今年要重点防范退保风险、资产管理风险和案件风险。重点检查保险资金存款、融券中的不规范行为，以及权益投资领域的利益输送和内幕交易等问题。严禁保险资金进入民间借贷。

　　项俊波说，根据当前的经济金融形势和保险行业运行状况，要重点防范五类风险。一是防范退保风险。对退保风险较大的公司及时进行窗口指导，密切监测分红险分红情况及其影响。制定退保风险应急预案，妥善应对和解决可能出现的群体性事件。二是防范资本金不足和偿付能力不达标的风险。三是防范资产管理的风险。四是防范案件风险。强化公司内控，将监管要求内化为公司内部管理制度。建立健全保险稽查制度，加强刑事执法和行政执法的合作联动机制。五是防范风险跨境跨行业传递。跟踪研究国际国内经济金融形势，深入分析外部形势变化对保险业的影响，结合保险市场的重点、热点和难点问题，加强对市场运行情况和风险因素的分析研究，提高风险的监测、识别和预警能力。

　　保险分支机构违规将影响总公司业务资格

　　保监会主席项俊波在全国保险监管工作会上表示，今年将重点是强化总公司对分支机构的管控责任，将分支机构违法违规的情况与总公司高管的法律责任及其任职资格挂钩、与公司申报新产品及其开展的业务范围挂钩、与公司的机构批设等相关行政许可事项挂钩。

　　他说，要加强对总公司的质询及通报，定期向总公司及总公司董事会和监事会通报公司系统内违法违规被处罚的情况，提出整改要求。

　　据悉，去年全年监管部门共对926家次机构和1056人次实施了2768项次行政处罚。强化对总公司和高管人员的责任追究，严肃处理涉案责任人400多人。