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（2015）浦刑初字第1818号 公诉机关上海市浦东新区人民检察院。 被告人郑某某。 辩护人魏云，上海市锦天城律师事务所律师。 上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉[2015]310号起诉书指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月28日向本院提起公诉。本院于同日立案后依法组成合议庭并适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员闫某出庭支持公诉，被告人郑某某、辩护人魏云到庭参加诉讼。现已审理终结。 上海市浦东新区人民检察院：2011年4月，被告人郑某某向兴业银行申领一张信用卡(卡号：4868********0113)，在明知实际无还款能力的情况下，持该卡自2011年6月至2013年10月期间进行透支消费、取现，2013年12月2日最后一次有效还款后再未还款，截至案发时止共计拖欠该行本金人民币142,827.62元，经该行多次催收超过三个月仍未归还。 2012年9月，被告人郑某某向兴业银行申领一张信用卡(卡号：6229********5105)，在明知实际无还款能力的情况下，持该卡自2012年11月至2013年11月期间进行透支消费、取现，2013年11月26日最后一次还款后再未还款，截至案发时止共计拖欠该行本金人民币186,155元，经该行多次催收超过三个月仍未归还。 2015年3月30日，被告人郑某某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。 审理期间，被告人郑某某在家属的帮助下归还了相关银行的全部本金。 上述事实，被告人郑某某在开庭审理过程中无异议，并有经庭审质证属实的相关银行的报案材料、办卡资料和消费明细、催收记录、还款材料，公安机关出具的工作情况、案发抓获经过及被告人郑某某的户籍资料、供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人郑某某违反信用卡管理法规，恶意透支，经发卡银行催收后超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立。被告人郑某某到案后能坦白罪行，当庭自愿认罪，归还了全部本金，避免特别严重后果发生，积极预缴罚金，依法可减轻处罚。综合被告人郑某某的认罪悔罪表现，可对其适用缓刑。辩护人建议对被告人郑某某减轻处罚的相关意见，本院予以采纳。本院为维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项和第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，缓刑二年九个月，罚金人民币三万元。 (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。) 二、禁止被告人郑某某在缓刑考验期限内申领信用卡并从事高消费活动。 郑某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 苏 琼 审 判 员 康 英 人民陪审员 孙根祥 二〇一五年五月二十一日 书 记 员 吴 裕 |
