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在尹振涛看来,要想回答“这个行业未来是否会‘干净’”这个问题,关键看执行。“网贷本身就是一个跨界的金融创新产生的金融业态,对监管带来了很大的挑战。从监管规则上看,也能看出这是一个由多部门联合监管,同时弱化牌照、增强行为管理的模式。这种模式在以前的金融监管上并不多见”。 “红线”随行业发展变化 “办法”公布后,有业内人士认为,其中一大亮点在于透露出“底线思维”的监管原则。 “所谓‘底线思维’的监管原则,就是要符合三方面底线:第一是法律底线,即不能突破现行法律规定；第二是风险底线,即防御系统性、区域性风险。例如取消干扰楼市金融的‘首付贷’；第三是业务底线,即‘办法’中圈出了13条负面清单。”黄震说,要强调对新型机构加强事中、事后监管,这在目前还处于摸索阶段,主要是要监督检测借贷数额是否突破上线、信息披露是否安全等。 此外,黄震介绍说,“办法”的部分制度存在“留白”,在制度上还留有余地,体现了此次规定的“底线夯实”,不做上线规定,“互联网金融在创新中还会不断发展,还会出现一些无法想象的细节,需要在今后不断补充”。 “大家必须对金融创新有一个比较正面的看法,创新就是冲破现有的金融规则,‘留白’是相对的,这是金融业很正常的形态。在实际操作层面,文字表述和业务形态必然会有所区别,现在法律法规是暂行办法,随着业务的发展必然会填补这些‘留白’。十三条红线,不排除以后变成六条红线,也可能增加三五条红线。监管规则就是在行业发展、金融机构与群众之间寻找最佳平衡点。”尹振涛分析说。 值得关注的是,中国互联网金融协会已经正式成立,并被赋予了自律管理组织的定位。因此,“办法”中明确了其在网贷管理中的具体职责。 对此,尹振涛的意见是,协会自律管理是金融监管很重要的一点,从国外经验来讲,在互联网金融领域,自律管理应该扮演一个更重要的角色。如果自律组织能够履行好规定的义务,那么将成为行业与监管部门、投资者之间的桥梁。 |
