毛志伟与永诚财产保险股份有限公司河南分公司财产损失保险合同纠纷一案一审民事判决书

原告毛志伟，男，1985年8月10日生，汉族。

委托代理人校丙戌，河南官渡律师事务所律师。

被告永诚财产保险股份有限公司河南分公司。

负责人高立，任公司总经理。

委托代理人周玉柱，男，1981年2月8日生，汉族。

原告毛志伟与被告永诚财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称永诚保险河南分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人校丙戌，被告永诚保险分公司委托代理人周玉柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称：2012年7月20日，毛广松将其豫A2N338号轿车在被告处投保车辆损失险等商业保险，并购买了不计免赔。保险期间自2012年7月30日零时起至2013年7月29日24时止。保险合同生效后，毛广松将其豫A2N338号轿车转让给原告，原告将车辆号牌变更为豫AM135B，并于2013年2月5日到被告处变更保险合同。

2013年7月4日下午5时左右，原告允许的驾驶员驾驶原告的豫AM135B轿车行驶至中牟县解放路与陇海铁路立交桥下被积水淹毁。原告打电话向被告报案，被告让原告把车辆拖到修理店进行修理，原告修车共支付修理费2.3万元。修车后，原告向被告申请理赔，被告审核后只同意赔偿原告几千元。原告认为，原、被告之间的保险合同合法有效，原告的被保险车辆在保险期间内发生保险事故，被告应当按照约定进行赔偿。被告不按约定向原告进行理赔侵犯了原告的权益，故原告诉至法院，请求判令被告赔偿保险金19 477.3元。

原告提供的证据有：

1、机动车辆保险单（09版）、批单（正本）各一份，主要证明原、被告之间存在保险合同关系及保险的险种和限额情况。

2、机动车行驶证复印件一份，主要证明原告的车辆信息。

4、发票、委托维修结算单各一份，主要证明原告车辆受到损失的情况。

被告辩称：根据机动车商业保险的约定，保险公司不应承担保险车辆遭受水淹或因涉水行驶致使发动机损害的赔偿责任。根据保险条款和保险法的相关规定，保险公司不应承担本案的诉讼费用。

被告提供的证据有：

第一组：机动车辆保险投保单、批单、批单申请书复印件、机动车登记证书复印件各一份及毛广松、毛志伟身份证复印件各一份，主要证明涉案车辆在被告处的投保情况、申请批改情况，同时证明被告对免责条款向投保人毛广松、毛志伟已作了明确说明。

第二组：1、机动车辆保险定损报告一份，主要证明被告对原告车辆除发动机损失以外的车辆损失定损数额为2922.70元、施救费为600元。2、付款凭证打印件一份，主要证明被告向原告履行了保险赔偿义务，赔偿金额为3522.70元。

第三组：1、保险单抄件，毛志伟、毛广松身份证复印件、行驶证复印件、驾驶证复印件各一份，主要证明投保车辆在过户前后共发生两起交通事故，两起交通事故的驾驶人分别是毛志伟和毛广松；同时证明二人均是有7年驾驶经验的司机，应当知道保险车辆遭水淹、涉水行驶造成发动机损坏的后果；证明被告对保险的免责条款向二人做了说明。2、2013年1月21日毛志伟驾驶保险车辆发生交通事故的事故认定书一份，主要证明保险车辆系毛志伟和毛广松二人共同驾驶。

第四组：新闻报道材料一份，主要证明车损险和涉水险的赔偿范围，原告未购买涉水行驶险，其车辆造成发动机的损失应由其自行承担。

经审理查明：2012年7月20日，毛广松为其豫A2N338号牌车辆在被告处购买车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）＊4座等险种，保险期限自2012年7月30日零时起至2013年7月29日二十四时止。其中车辆损失险赔偿限额为195 000元，不计免赔。毛广松按约定向被告交纳了保险费。

2013年2月5日，毛广松将保险车辆过户至原告名下，车牌号由豫A2N338变更为豫AM135B。经原告申请被告批准同意，自2013年2月6日零时起上述保险单项下做如下变更，主要内容为：投保人、被保险人、受益人姓名由毛广松变更为毛志伟，车牌号码由A2N338变更为豫AM135B，行驶证车主由毛广松变更为毛志伟，除本条款规定外，本保险单所载其他条件不变。

2013年7月4日，原告的豫AM135B车辆在行驶过程中被积水淹毁，造成损害。原告将其车辆交由河南威佳汽车贸易集团有限公司进行维修，为此支付维修及配件费用计2.3万元。后原告向被告申请理赔，被告审核后赔偿原告保险金3522.70元，下余损失19 477.3元，被告以保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏属责任免除范围，拒绝赔偿。双方协商未果，现原告诉至本院。

本院认为，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明后，该条款不产生效力。本案中，原告的车辆在被告处投保车辆损失险（赔偿限额195 000元，不计免赔），原告的投保车辆在保险期限内发生保险事故，被告应在保险范围内承担相应的责任。被告仅赔偿原告部分损失，下余损失19 477.3元未予赔偿，构成违约，应承担相应违约责任。故原告要求被告赔偿保险金19 477.3元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告虽抗辩称保险合同约定“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”属责任免除范围，且其已将免责事由告知原告，因原告对此不予认可，且被告在交付给原告的“机动车辆保险单（09版）”中也未对免责条款作出足以引起投保人注意的提示，另被告也未提供证据证明其对免责事项已向原告作出了明确说明，故该免责条款不产生效力。被告抗辩理由，证据不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：

被告永诚财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效之日起十日内赔偿原告毛志伟保险金一万九千四百七十七元三角。

案件受理费三百七十五元，由被告永诚财产保险股份有限公司河南分公司负担三百二十元；由原告毛志伟负担五十五元。

如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。

                                             审  判  长  周文中

                                             审  判  员  杨景慧

                                             人民陪审员  窦春森

                                             二〇一四年七月三日

                                             书  记  员  徐其昌