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河南省长葛市人民法院 刑 事 判 决 书 （2014）长刑初字第00235号 公诉机关长葛市人民检察院。 被告人崔彦辉，男，2014年6月5日因犯伪造国家机关证件、印章罪被尉氏县人民法院判处拘役四个月，2014年6月19日刑满释放。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2014年2月20日被长葛市公安局刑事拘留，同年3月27日被长葛市公安局监视居住。2014年10月13日经本院决定被逮捕，现羁押于长葛市看守所。 长葛市人民检察院以长检公诉刑诉（2014）285号起诉书指控被告人崔彦辉犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案，长葛市人民检察院指派代理检察员董景阳出庭支持公诉，被告人崔彦辉到庭参加了诉讼。现已审理终结。 长葛市人民检察院指控： 被告人崔彦辉自2013年2月份以来，恶意透支其本人中国工商银行、中国建设银行、中国银行、民生银行、交通银行、光大银行及其妻胥某某的中国银行、民生银行信用卡，形成逾期本金279535.62元。认定上述事实的证据有被告人供述、证人胥某某、陈某某证言、书证等，被告人崔彦辉其行为已构成信用卡诈骗罪，提请依法判处。 被告人崔彦辉辩称，我不是非法占有，办卡都是自己真实资料，是做生意赔了，没有躲避催收，不构成信用卡诈骗罪。 经审理查明：2013年2月份以来，被告人崔彦辉多次恶意透支银行信用卡，其中其本人名下工商银行卡（卡号5309700008487193）至2013年11月26日透支逾期本金49989.94元，交通银行卡（卡号6222530620880109）至2014年2月16日透支逾期本金19820.66元，民生银行卡（卡号6226020120875466）至2014年3月5日透支逾期本金59339.87元，光大银行卡（卡号0004816990004664338）至2014年2月26日透支逾期本金49642.69元，建设银行卡（卡号5448870000714597）至2014年1月10日透支逾期本金16216.02元，中国银行卡（卡号4096662655219776）至2014年3月14日透支逾期本金15982.17元，透支其妻胥某某名下民生银行卡（卡号6226020121350386）至2014年3月5日逾期本金49595.49元，中国银行（卡号6227609785508732）至2014年3月14日逾期本金18948.78元，共计形成逾期本金279535.62元。经银行工作人员多次催收，崔彦辉超过三个月未按照约定还款。银行报案后崔彦辉于2014年4月13日归还民生银行款1100元、5月6日还款1000元，同年4月13日还胥某某名下民生银行1000元，同年6月13日还胥某某名下中国银行卡上款息29133.50元。 认定上述事实的证据有： （1）被告人崔彦辉供述：2012年9月份左右，我以长葛市雨辰商贸有限公司法人的名义办理了工商银行、中国银行、建设银行、民生银行、光大银行、交通银行的共计六张信用卡，以上银行卡是我本人办理并使用的，我妻子胥某某的民生银行、中国银行信用卡也是我持有并使用，2013年4月份以来八张信用卡均形成逾期，逾期金额共计30万元左右，款项我用于日常消费、支付货款。我收到过银行的催收信息，但我经营的长葛市雨辰商贸有限公司于2013年8月因经营不善破产，没有钱还款。我2011年5月分期付款买过一辆别克凯越汽车，2013年7、8月份卖了5万元，钱我做生意赔完了。 （2）证人陈某某证言，证明中国工商银行许昌分行客户崔彦辉使用该行信用卡恶意透支，涉嫌诈骗。按照信用卡管理办法该行对涉及信用卡逾期客户多次进行催收，无法挽回损失。 （3）证人胥某某证言，我在光大银行、民生银行办理过信用卡，但我本人没有使用过，信用卡办出来以后一直由崔彦辉使用，他本人也在工商银行、中国银行、光大银行、交通银行、民生银行办理有信用卡，这些信用卡加在一起他大概欠银行二、三十万元。崔彦辉使用信用卡上的钱用于赌博，打牌输了，信用卡都逾期了，银行通知崔彦辉还钱，没有钱还。我和崔彦辉于2005年开始经营纯净水，2009年注册了长葛市雨辰商贸有限公司，到2013年7、8月份不干了，转让了五、六万元。我们结婚以来一直没有存款，家庭债务大概有五、六十万元，2012年崔彦辉开始打牌，债务主要是2012年、2013年他开始打牌形成的债务，家里2010年买的别克凯越车也被他打牌输了。 （4）证人何某证言，证明被告人崔彦辉为办理许昌光大银行信用卡，曾提供虚假的个人收入证明找何某加盖其公司印章。 （5）证人贺某某证言，证明被告人崔彦辉租赁长葛市保盛公司的门面房用于经营桶装水，2013年10月底，因崔彦辉不缴纳房租金多次催收无果已终止该租赁关系，租赁协议明确约定崔彦辉不得擅自转让、转租、出借商铺。 （6）长葛市雨辰商贸有限公司工商登记资料、长葛市工商局行政处罚决定书，证明长葛市雨辰商贸有限公司于2011年6月申请设立，注册资本50万元，为一人有限责任公司，法定代表人胥某某，2012年6月14日法定代表人由胥某某变更为崔彦辉，2014年2月26日该公司被工商部门吊销营业执照。 （7）证人赵某某、黄某某、韩某某证言、辨认笔录，证明韩某某、赵某某经黄某某介绍，于2011年曾借给被告人崔彦辉50万元用于公司工商注册登记验资，验资后该款还于赵某某。 （8）机动车信息查询单，证明被告人崔彦辉名下有解放牌轻型厢式货车一辆。 （9）工商银行控告信、被告人崔彦辉在工商银行办理信用卡申请资料、信用卡交易明细、催收记录，证明崔彦辉在该行办理信用卡（卡号5309700008487193）后于2013年4月25日形成逾期，至2013年11月10日逾期本金49989.94元，工商银行多次催收无果后提起控告。 （10）被告人崔彦辉、胥某某在中国银行长葛支行办理信用卡申请资料、信用卡交易明细、催收记录、中国银行长葛支行关于崔彦辉、胥某某台账，证明崔彦辉在该行办理信用卡（卡号4096662655219776）至2014年3月14日逾期本金15982.17元，胥某某在该行办理信用卡（卡号6227609785508732）至2014年3月14日逾期本金18948.78元，经该行多次催收无果。 （11）被告人崔彦辉在光大银行办理信用卡申请资料、信用卡交易明细、催收记录、情况说明，证明崔彦辉在该行办理信用卡（卡号0004816990004664338）后于2013年3月形成逾期，2014年2月26日逾期本金49642.69元，经该行多次催要无果。 （12）被告人崔彦辉在交通银行办理信用卡申请资料、信用卡交易明细、催收记录、情况说明，证明崔彦辉在该行办理信用卡（卡号6222530620880109）后于2013年3月形成逾期，至2014年2月26日逾期本金19820.66元，经该行多次催要无果。 （13）被告人崔彦辉在建设银行办理信用卡申请资料、信用卡交易明细、催收记录、情况说明，证明崔彦辉在该行办理信用卡（卡号5448870000714597）后，于2013年8月10日形成逾期，至2014年1月10日该卡逾期本金16216.02元，经该行多次催要无果。 （14）被告人崔彦辉、胥某某在民生银行办理信用卡申请资料、信用卡交易明细、催收记录、账单信息、报案材料、情况说明，证明崔彦辉在该行办理信用卡（卡号6226020120875466）、胥某某在该行办理信用卡（卡号6226020121350386）后，至2014年3月5日已分别逾期本金599339.87元和49595.49元，共计108935.36元。同年4月13日还崔彦辉名下信用卡透支款1100元、还胥某某名下信用卡透支款1000元，同年5月6日还崔彦辉名下信用卡透支款1000元。 （15）户籍证明，证明被告人崔彦辉犯罪时已达到刑事责任年龄。 （16）到案经过，证明被告人崔彦辉系抓获到案。 （17）前科情况查询证明、刑事判决书、刑满释放证明书，证明被告人崔彦辉有犯罪前科。 被告人崔彦辉向本院提供证据为中国银行客户回单一份，证明2014年6月13日，胥某某在中国银行的信用卡逾期款息29133.50元归还。 上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，对其效力本院予以确认。 本院认为，被告人崔彦辉以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人崔彦辉辩称其并非故意非法占有，而是做生意赔了，不构成信用卡诈骗，经查，崔彦辉夫妇在注册长葛市雨辰商贸公司时的注册资金全系拆借，验资后即归还他人，在2013年8月份该公司经营不善歇业，崔彦辉夫妇无还款能力的情况下仍多次大量透支信用卡，经发卡银行多次催要超过三个月仍不归还，属于恶意透支，崔彦辉的行为已构成信用卡诈骗罪，其辩论意见本院不予采纳。崔彦辉部分退赃，可酌情从轻处罚。根据崔彦辉的犯罪情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 被告人崔彦辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币60000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年10月13日起，原羁押的36日予以折抵，至2019年9月6日止；所处罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向河南省许昌市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长 岳全中 审 判 员 赵明辉 代理审判员 吴丽丽 二〇一五年一月八日 书 记 员 张 瑞 |
