中国银行股份有限公司郑州金水支行与张志明、董素敏金融借款合同纠纷一案

原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，住所郑州市金水区。

负责人李红杰，行长。

原告委托代理人常正纲、钟鸣，河南辰中律师事务所律师。

被告张志明，男，汉族，1981年5月22日出生。

被告董素敏，女，1982年8月7日出生，汉族。

原告中国银行股份有限公司郑州金水支行诉被告张志明、董素敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年3月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲到庭参加诉讼。被告张志明、董素敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。

原告诉称：原告与被告于2011年1月24日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份。（以下简称《贷款合同》），合同约定：贷款金额为386000元，贷款期限为30年，（2011年2月25日起至2041年2月25日止，自贷款人实际放款日起算）；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定归还贷款本息，原告有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息；原告因与本合同有关的费用（包括律师费）均由借款人承担。合同的签订地和履行地均为郑州市金水区，另合同约定争议起诉管辖法院为贷款人所在地人民法院。被告贷款房产现已办理抵押登记。被告董素敏贷款购房时与张志明系夫妻关系，应承担连带还款责任。合同生效后，原告依约发放了贷款，而被告张志明在合同履行期内已连续3期未清偿借款本息，经多次催收均未还款。为维护原告合法权益，请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金377922.52元，,利息6103.45元，拖欠本金的罚息14.49元，拖欠利息的罚息73.12元，（利息及罚息计算至2013年10月29日，自2013年10月30日起至判决确定还款之日止，按合同约定计息），以上合计384113.58元；2、判令原告对被告所有的位于郑州市中原区冉屯路北、电厂路东8号楼1单元24层2408的房产享有优先受偿权；3、判令被告董素敏承担连带还款责任；4、本案诉讼费用由被告承担。

二被告未答辩亦未向本院提交证据。

原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：

一、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证。证明原告主体资格合法。

二、贷款合同一份。

三、财产共有人承诺函。

四、借据一份。

五、抵押合同一份。

六、抵押登记证明一份。

七、逾期未还款查询单一份。

八、贷款资料一套（被告身份证、户口本、结婚证、房屋买卖合同）。以上证据证明原、被告双方存在贷款事实，被告董素敏应承担连带责任及被告欠款情况。

经审查，原告提交的证据符合相关法律规定，本院均予以采信。

根据原告的举证及庭审陈述，本院确认本案事实如下：

2010年12月21日，被告张志明与河南正商置业有限公司签订商品房买卖合同一份，合同约定被告购买位于郑州市中原区冉屯路北、电厂路东8号楼1单元24层2408的房产房屋一套。首付166362元，余款38.6万元以银行贷款方式支付。2010年12月23日，被告董素敏向原告出具财产共有人承诺函，同意被告张志明以该房屋抵押给原告用于银行贷款38.6万元，并承担连带责任。2011年1月24日， 原告与被告张志明签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份。合同约定：“被告张志明向原告借款人民币386000元，用于购买位中国银行股份有限公司郑州金水支行的房屋一套；借款发放方式为被告张志明同意并授权原告将合同全部贷款以其购房款名义转入河南正商置业有限公司账户；贷款期限为30年，自2011年2月25日至2041年2月25日，共计360期。签订借款时的合同利息为年利率5.5%，执行利率按贷款实际发放日人民银行规定的基准利率及合同规定的浮动比例确定，按年调整，分段计息；被告张志明每期还款日为每月15日，采用等额本息还款法；被告张志明未按合同约定按时足额偿还借款本息和相关费用，构成违约，原告有权根据中国人民银行的有关规定计收利息、罚息。双方约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款的罚息率按贷款利率水平上加收50%。合同还约定，被告张志明如未按期归还贷款本息即构成或视为违约，原告有权宣布合同借款本息部分或全部提前到期。 2011年2月23日，原告与被告张志明就上述房屋签订抵押合同一份，合同第十四条约定：债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押房产折价或以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2011年3月2日双方在郑州市房产局就该房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。2011年6月16日，原告将386000元借款汇入被告张志明授权的河南正商置业有限公司的银行帐户。自2013年8月15日起，被告张志明未按合同约定及时足额支付原告借款本息。截至2013年10月29日，被告张志明尚欠原告本金377922.52元,利息6103.45元，拖欠本金的罚息14.49元，拖欠利息的罚息73.12元，以上合计384113.58元。

本院认为：原告与被告张志明签订的个人住房贷款合同及抵押合同均合法、有效。合同签订后，原告依约发放了借款，被告张志明未按合同约定归还借款本息，已构成违约，依据借款合同约定，原告要求被告张志明提前偿还剩余借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充足，依法应予支持。被告张志明自愿将其所购房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，原告依法对该抵押房屋享有优先受偿权。被告董素敏作为财产共有人自愿为被告张志明借款提供连带责任担保，故应对该债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

一、被告张志明偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行借款本金377922.52元及利息、罚息（利息及罚息暂计算至2013年10月29日，其中利息6103.45元，本金的罚息14.49元，利息的罚息73.12元，自2013年10月30日起至判决确定还款之日止，按合同约定计），于判决生效后10日内履行完毕。被告董素敏对被告张志明上述债务承担连带清偿责任。

二、原告中国银行股份有限公司郑州金水支行对被告张志明所有的位于郑州市中原区冉屯路北、电厂路东8号楼1单元24层2408的房屋一套享有优先受偿权。

被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费7062元，由被告张志明负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。

                                             审  判  长     王佳青

                                             人民陪审员     刘  玲

                                             人民陪审员     徐宝云

                                             二〇一四年三月二十六日

                                             书  记  员     勾彦婷