被告人邓根生、刘焕英、孙某甲犯非法吸收公众存款罪

公诉机关安阳市北关区人民检察院。

被告人邓根生，男。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2011年12月15日被刑事拘留，2012年1月17日被逮捕，2012年3月8日被取保候审，2013年3月26日经本院决定被逮捕。现羁押于安阳市看守所。

辩护人樊红英，河南衡中律师事务所律师。

被告人刘焕英（别名刘焕荣），女。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2012年3月11日被刑事拘留，同年4月6日被逮捕。现羁押于安阳市看守所。

辩护人倪伟，大沧海律师事务所律师。

被告人孙某甲，女。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2012年10月16日被刑事拘留，同年11月20日被逮捕。现羁押于安阳市看守所。

辩护人李新新，河南兴亚律师事务所律师。

安阳市北关区人民检察院以安北检刑诉［2013］170号起诉书指控被告人邓根生、刘焕英、孙某甲犯非法吸收公众存款罪，于2013年10月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安阳市北关区人民检察院指派检察员曲超艺出庭支持公诉，被告人邓根生及其辩护人樊红英，被告人刘焕英及其辩护人倪伟，被告人孙某甲及其辩护人李新新到庭参加诉讼。在审理期间，公诉机关因需补充侦查，提出延期审理建议，本院决定延期审理；因案件重大复杂，经上一级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。

安阳市北关区人民检察院指控，安阳市北关区人民检察院指控，2010年7月份至2011年10月份，黄某某（另案处理）在任安阳市隆骐置业有限公司（以下简称隆骐公司）法人期间，在未经有关部门批准的情况下，分别在安阳市文峰区北马道12号院1号楼4单元402号的家中、殷都区锦江之星宾馆、北关区东风路北段的隆骐公司，以隆骐公司名义，采取6个月为一个周期，承诺支付月利率3分和5-15个不等返点的方式，通过集资中间人或直接面向社会不特定群众非法吸收存款。

2010年8月至2011年8月，被告人邓根生在隆骐公司工作期间，宣传、接待、介绍社会不特定群众向隆骐公司集资，从中获利。经审计，有566人通过邓根生向隆骐公司集资，票面金额4 410万元，实交金额3 428.25万元，已退还金额466.32万元，实际损失额2 961.93万元，邓根生获利139.26万元。

2011年1月份至8月份，被告人刘焕英在隆骐公司非法集资期间，介绍群众到隆骐公司存款，从中获利。经审计，有178人通过刘焕英向隆骐公司集资，涉及票面金额2 050万元，实交金额1 522.63万元，已退还金额220.8万元，实际损失额1 301.83万元，刘焕英得利81.49万元。

2011年4月份以来，被告人孙某甲在隆骐公司非法集资期间，介绍社会不特定群众到隆骐公司存款，从中获利。经审计，有30人通过孙某甲向隆骐公司集资，票面金额166万元，实交金额136.67万元，已退还金额19.92万元，实际损失额116.75万元，孙某甲获利11.57万元。　

2012年3月8日，被告人邓根生退赃3万元。

针对上述指控，公诉机关提供了相应证据，认为被告人邓根生、刘焕英、孙某甲违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，数额巨大，情节严重，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究三被告人的刑事责任，三被告人均系主犯。提请本院依法惩处。

被告人邓根生对起诉书指控的基本犯罪事实和罪名均不持异议，辩解其的获利并没有那么多，其也没有造成那么多的损失。其辩护人提出的辩护意见是：1、刘飞是隆骐公司的一个集资户，应隆骐公司的要求，刘飞手中的集资户都登记到邓根生名下。2、邓根生在2010年10月份之前没有积极主动向隆骐公司介绍集资户，期间的5、6个人均系特定的社会关系人。3、公诉机关认定邓根生从中获利139.26万元，数目不属实。

被告人刘焕英对起诉书指控的基本犯罪事实和罪名均不持异议，辩解其的获利并没有那么多，其也没有造成那么多的损失。其让女儿报警，其系主动投案，应构成自首。其辩护人提出的辩护意见为：1、本案系单位犯罪，是隆骐公司对外吸收存款，刘焕英在该单位犯罪中，起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻或减轻处罚，2、刘焕英能如实供述自己的罪行，当庭认罪悔罪。

被告人孙某甲对起诉书指控的基本犯罪事实和罪名均不持异议，辩解其的获利并没有那么多，其也没有造成那么多的损失。其主动到公安机关反映问题，其系主动投案，应构成自首。其辩护人提出的辩护意见为：1、本案系单位犯罪，孙某甲应以其在单位犯罪中所起的作用承担责任。2、起诉中指控孙某甲获利11.57万元，是审计公司以票面金额乘以7％所得，孙某甲获利所得应为4.36万元。3、孙某甲是自首。

经审理查明：2010年7月份至2011年10月份，黄某某（另案处理）在任安阳市隆骐置业有限公司（以下简称隆骐公司）法定代表人期间，在未经有关部门批准的情况下，组织人员分别在安阳市文峰区北马道12号院1号楼4单元402号的家中、北关区东风路北段的隆骐公司，以隆骐公司名义，通过集资中间人或直接面向社会不特定群众集资。

2010年8月至2011年8月，被告人邓根生在隆骐公司非法集资期间，在隆骐公司等处，违反国家金融管理法律规定，宣传、接待、介绍社会不特定群众，通过口口相传等方式，以隆骐公司名义采用6个月为一个周期，承诺支付月利率3分和不等返点的形式，公开向社会不特定公众吸收存款，从中获利。有566人通过邓根生向隆骐公司集资，票面金额4 410万元，实交金额3 428.25万元，已退还金额466.32万元，尚未兑付金额2 961.93万元。

2011年1月份至8月份，被告人刘焕英在隆骐公司非法集资期间，在隆骐公司等处，违反国家金融管理法律规定，通过口口相传等方式，以隆骐公司名义采用6个月为一个周期，承诺支付月利率3分和不等返点的形式，公开向社会不特定公众吸收存款，从中获利。有178人通过刘焕英向隆骐公司集资，票面金额2 050万元，实交金额1 522.63万元，已退还金额220.8万元，尚未兑付金额1 301.83万元。

2011年4月份以来，被告人孙某甲在隆骐公司非法集资期间，在其家安阳市文峰区解放大道56号院3号楼2单元301号等处，违反国家金融管理法律规定，通过口口相传等方式，以隆骐公司名义采用6个月为一个周期，承诺支付月利率3分和不等返点的形式，公开向社会不特定公众吸收存款，从中获利。有30人通过孙某甲向隆骐公司集资，票面金额166万元，实交金额136.67万元，已退还金额19.92万元，尚未兑付金额116.75万元。

上述犯罪事实，有下列证据证实：

1、被告人邓根生供述及辩解，2010年10月29日，黄某某让刘振英给其打电话让其去隆骐公司上班，当时说让其到公司主要从事集资的工作，其就去了。于是其就开始自己干，直接介绍客户到隆骐公司存钱。2011年7月公司被封后，其就不干了。其到隆骐公司主要负责介绍客户往公司存钱，隆骐公司不给其发工资，其的报酬从隆骐公司给客户的返点指标中扣，刚开始隆骐公司给其6个返点的指标，后来给其8个返点的指标，2011年3月10日以后涨到10个返点，后期最高涨到13个返点。公司给其几个返点，其就给客户几个返点，有时候有的客户存过钱后给其个一二百元表示感谢。其认识的人都是其主动联系，让他们来隆骐公司存钱；有一部分是熟人带着客户来找其存钱的；还有一部分客户是自己来公司咨询时，其接待后存钱的。其先给客户介绍隆骐公司在三门峡有房产，在滑县有中澳双语学校，在东区买有地等公司的实体，然后谈利息和返点，最后其带着客户直接将钱交给公司会计。其带着储户到隆骐公司会计那里交钱，告诉会计给储户几个返点，会计就会把返点和存钱的前三个月利息当场返给储户，然后其会在会计那里签字。每天下班前大户就到会计那里去对账，领取储户剩余的返点，其大约得了七八万块钱。

2、被告人刘焕英供述及辩解，2011年其在隆骐公司存钱多了，就成了大户，刚开始公司给3、4个返点，其留1个。后来返点陆陆续续涨上来了，先八点、九点，后涨到11个返点，最高到14个点，其就留1、2个返点。隆骐公司给储户月利息3分，存期6个月，先给储户前三个月利息，后三个月到期再给，返点存钱的当时就付。起初，其带着储户到黄某某家办手续，张小英是公司会计，负责收钱，开手续，后来办手续换成了郝琳，张小英成了领导，管着会计工作。之后，存钱地点搬到黄某某家附近的工商银行二楼，当时办手续的会计还是郝琳，后又招了几个会计办手续，郝琳是负责人。2011年天热的时候，存钱地点就搬到了位于三医院南的隆骐公司。其有二三十个固定的储户，他们有了钱就把钱给了其或者由其带着到隆骐公司存钱，这些人也是在外面收上来钱后再通过其存到隆骐公司的。通过其存的钱总共有一千多万元，具体数其不记得。其所得返点以隆骐账为准，因为每天存钱交账后隆骐公司会计会结账，登记着通过其存钱的账目数，其得到的返点大部分是储户续存的返点。到案前，有个集资户到其家里索要存款，当天夜里在其家里一直跟随其，想投案便委托女儿和侄子报案。

3、被告人孙某甲供述及辩解，2011年年头，其在隆骐公司存钱，张小英给办的手续。存款到期后，隆骐公司还本付息，其就陆续往隆骐公司存了53万元，都是张小英办理的存钱手续。2011年清明节，其回老家马投涧碰见亲戚孙某乙，谈论到安阳存钱的事情，后来，孙某乙就通过其往隆骐公司存钱。之后有一些亲戚陆续通过其也往隆骐公司存钱。其介绍了大概20多个人，大概80多万。其给集资户说隆骐公司是搞房地产的，集资户到其家把钱交给其，其再拿着钱到隆骐公司存钱、办理手续，然后再把手续给集资户。张小英1万元给其700元，因为老家人来存钱，其还得招待他们，去公司存钱来回打出租车费用，其1万元可以从中抽500元。通过存钱的有老家马投涧的，也有其朋友。

4、证人黄某某证言，隆骐公司成立于2010年3月，有两个股东，其占80%股份，张秀英占20%股份，但是张秀英没有实际出资，资金全部由其提供，其是法定代表人，办公地址：安阳市北关区香榭丽舍小区临街门面房。2010年7月份因为三门峡方面公司接受事宜谈的差不多了，其才在安阳以隆骐公司名义开始融资。其对外讲就是隆骐公司搞房地产，在滑县有其自己的中澳双语学校。刚开始存款利息按月息3分，存款期限一般是六个月，客户先扣除3个月利息，再扣除5个返点（1万元返50元），到2010年底返点开始提高，逐渐提高到10个以上到15个返点。收到现金或转账凭证后，公司跟客户签订借款合同，开具收据。每天8点左右开始营业，下午下班由公司的管融资的员工把当天融资的总额汇总给其，现金存入其个人账户，大部分是让融资户把钱存入或转入其的个人账户，公司不留现金。公司集资主要在东风路香榭丽舍临街门面房，2010年7月20日到8月初，在铁西宾馆设过一个点，总共有20天左右。隆骐公司其是经理，张秀英、陈志迎负责处理公司日常经营，两个会计郭秀华、崔义琴，她们两个负责公司房地产方面的账目，在二楼办公。刘振英负责一楼大堂，主要是融资方面，她搞接待等，另外一楼还陆陆续续换过十几个小姑娘管收钱，兑付等。

2010年7月份隆骐置公司开始融资后，融资渠道除了一般群众外，还有一部分人专门介绍普通群众到各个公司去存款，他们对融资行情了解的比较多，哪个公司返点高就往那里介绍，他们拿一定的返点，比如公司给他们10个返点，他们只给存款群众8个返点，都称他们大户。其记得有张高峰、李丽亚、赵美凤、邓根生、李玉珍、任继珍等人，其他的记不清了。封面写有“中原”“戚春兰”字样的借贷日记本是郝琳琳记录的。上面写着“刘焕英（13）”也就是每一万元给她13%的返利。孙某甲是隆骐公司的钱串子，为公司吸收了大概有四五百万的存款。隆琪公司在2010年7月份开始融资时给大户7、8个返点，2010年10月份以后就达到12、13个返点，到2011年就达到了14、15个返点了。

5、证人赵某甲证言，其听别的储户说的邓根生。邓根生向其介绍隆骐公司有地、有楼、有土地证，实力雄厚，公司大。其将钱交给公司会计，会计办的手续。2010年7月29日和2010年8月4日存了4万元已取出。2011年3月20日，在东风路的隆骐公司存钱，票面金额3万元，实际交了1.3万元，月利息3分，返点8%，存期半年，到期后从2011年9月20日续存。已返还1.7万元，实际欠1.3万元。

6、证人魏某某证言，其在贞元存钱时认识了贾英，在隆骐公司认识的邓根生。贾英和邓根生告诉其隆骐公司有实力，在外地有房地产。其通过贾英和邓根生往隆骐公司存的钱，其把钱交给了贾英和邓根生，他们帮其办理的手续。2010年7月26日，存入金额1万元，领取利息1 800元和返点200元。2011年7月22日又存入1万元，领取900元的利息和600元的返点。月利息3分，返点2%和6%，存期半年。

7、证人赵某乙证言，其存钱时认识的邓根生，邓根生向其介绍隆骐公司利息高、有学校、有房产。其将钱交给了公司，会计办的手续。2010年8月23日，其在东风路的隆骐公司存的钱，票面 3 万元，实际交了 1.5 万元，月利息3分，存期半年。已支付利息1.26万元，返点2 400元，兑付12%的3 600 元，共计1.86万元，实际欠 1.14万元。

8、证人杜某某证言，刘焕英是其婆婆的同事，刘焕英给其婆婆介绍的隆骐公司。2011年7月7号其把钱交给了刘焕英，票面金额1万元，实际交了9 100元，已返还2 100元。隆骐公司给其三分利息，存期6个月。

9、证人李某某证言，刘焕英去单位给同事说话时，其认识了她。刘焕英介绍隆骐公司，8个返点、公司大、有实力、保证没事，其就把钱给了刘焕英，由她代办手续。公司月利息3分，返点前两笔8%，第三笔10%，存期半年。其存有三笔：第一笔，2011年5月15日，票面金额4万元，实际交了3.32万元，已返还1.16万元，实际欠2.84万元；第二笔，2011年7月12日，票面金额1万元，实际交了8 300元，已返还2 900元，实际欠7 100元；第三笔，2011年7月17日，票面金额3万元，实际交了2.43万元，已返还9 300元，实际欠2.07万元。

10、证人丁某某证言，其和刘焕英是邻居，刘焕英向其介绍隆骐公司利息高，有房地产，公司好，其就将钱交给刘焕英，由她办的手续。2010年10月1日存入7万元，付1.26万元的利息和7 000元的返点；2011年4月1日到期，续存半年，付6 300元的利息和7 000元的返点；2011年10月1日到期，续存半年，付2 100元的利息。2010年10月9日存入10万元，付给1.8万元的利息和1万元的返点；2011年4月9日到期，续存半年，付9 000元的利息和1万元的返点；2011年10月9日到期，续存半年，付3 000元的利息。隆骐公司已兑付本金的百分之十二，利息和返点共计10.54元万，还欠6.46万元。

11、证人孙某乙证言，孙某甲是其姑姑，她告诉其隆骐公司利息高。其把钱给了孙某甲，她帮其去隆骐公司存钱。2011年3月3日，在隆骐公司存入5万元，实际存了4.55万元，付给4 500元的利息，实际还欠3.95万元。2011年9月3日到期后，隆骐公司无法兑付，续存6个月。

12、证人王某某证言，其通过单位同事介绍认识了孙某甲，她46岁左右，家在翌琦公寓居住。其将钱给了孙某甲，孙某甲去给其办的手续，其在隆骐公司以其的名义存有两笔款项。

13、证人孙某丙证言，其叫孙某甲姑奶奶，她给其父亲说隆骐公司利息高。其通过孙某甲存到隆骐公司两笔钱。2011年 3月8日，票面金额7万元，实际交了6.37万元，支付前三个月利息6 300元，半年到期后公司给不了钱，续存半年，没有利息。已返还1.47万元，实际欠5.53万元。2011年3月10日，票面金额1万元，实际交了9100元，已返还2100元，支付前三个月利息900元，后续存，已返还2 100元。实际欠其7 900元。

14、鉴定意见，证明有566人通过被告人邓根生向隆骐公司集资，票面金额4 410万元，实交金额3 428.25万元，已退还金额466.32万元，尚未兑付金额2 961.93万元；有178人通过被告人刘焕英向隆骐公司集资，票面金额2 050万元，实交金额1 522.63万元，已退还金额220.8万元，尚未兑付金额1 301.83万元；有30人通过被告人孙某甲向隆骐公司集资，票面金额166万元，实交金额136.67万元，已退还金额19.92万元，尚未兑付金额116.75万元。

15、隆骐公司的工商及税务手续资料，证明隆骐公司及黄某某的基本情况，其中，黄某某系该公司的法定代表人，公司住所地为安阳市北关区东风路北段，黄某某住北马道12号院1号楼4单元402号。

16、隆骐公司从业资格复函，黄某某、邓根生、刘焕英、孙某甲从业资格的复函，中国银监会安阳监管分局办公室出具的复函，证明中国银监会未受理过隆骐公司在安阳市范围内的机构设立申请，未向其颁发《金融许可证》，也未审批同意其吸收公众存款；银监会未受理过黄某某、邓根生、刘焕英、孙某甲以公司或个人名义在安阳市范围内的机构设立申请，未向其颁发《金融许可证》，也未审批同意其吸收公众存款。

17、借据及借款合同，证明被告人邓根生、刘焕英、孙某甲以隆骐公司名义采用6个月为一个周期，承诺支付月利率3分和不等返点的形式向集资户非法吸收公众存款，出具书面借据的情况。

18、户籍证明，证明被告人邓根生、刘焕英、孙某甲已达刑事责任年龄，具有刑事责任能力，应负刑事责任；孙某甲住址为安阳市文峰区解放大道56号院3号楼2单元301号。

另查明，被告人邓根生被抓获后，于2012年3月8日退赃3万元。2012年3月11日上午，民警接到安阳市公安局指挥中心指令，有人报警其母亲在飞鹰酒店被集资群众拘禁，随后在同乐花园将被告人刘焕英抓获。2012年10月16日，被告人孙某甲到公安机关反映其在隆骐公司存款的问题，民警接待其时，查阅核准登记数据，讯问孙某甲非法吸收存款事宜时，孙某甲供认不讳。以上，有抓获经过和110报警登记表、现金交款单和民警陈保江证言予以证实。

另外在卷还有其他集资户证人证言、黄某某鉴定意见、评估意见等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人邓根生、刘焕英、孙某甲违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，情节严重，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控邓根生、刘焕英、孙某甲犯非法吸收公众存款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。邓根生、刘焕英、孙某甲在共同犯罪中均起主要作用，系主犯。关于邓根生的辩护人提出黄某某让刘飞和邓根生合成一个大户，刘飞手中的集资户登记到邓根生名下的辩护意见，经查，侦查机关面向集资群众核准登记，集资群众对中间人进行确认，对于内部的规定并不知晓，通过刘飞存入隆骐公司的集资户，不可能登记在邓根生名下，故该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于邓根生的辩护人提出2010年5月至2010年10月，只有五六个亲戚或朋友找到邓根生存钱，属于特定的社会关系，经查，这期间通过邓根生向隆骐公司存款的，并非仅是邓根生的亲戚或朋友，还有不特定的集资群众，不属于特定的社会关系，有证人赵某甲、魏某某、赵某乙证言予以证实，故该辩护意见与事实不符，本院不予采纳。关于刘焕英及孙某甲的辩护人提出本案系单位犯罪的辩护意见，经查刘焕英及孙某甲在隆骐公司没有职务，为公司吸收存款并未来源于公司的授权，从中获利，而非获取工资，应认定为个人犯罪，该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于刘焕英提出其欲主动投案，委托他人报案，应认定为自首的辩解，经查，刘焕英在被集资户一直跟随索要款项的情况下，委托他人以融资被集资户控制为由报警，并非对其非法集资犯罪的主动投案，有110报警材料予以证实，刘焕英当庭供述予以佐证，故该辩解不成立，本院不予采纳。关于刘焕英的辩护人提出刘焕英系从犯的辩护意见，经查，刘焕英积极实施非法吸收公众存款行为，从中获取返点，在共同犯罪中起主要作用，应认定为主犯，该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于孙某甲及其辩护人提出孙某甲系自首的辩解和辩护意见，经查，孙某甲到公安机关反映其存款事宜，在此之前公安机关已经过核准登记掌握了孙某甲的犯罪事实，民警讯问其非法吸收公众存款事宜时，孙某甲供认不讳，孙某甲并无自动投案的积极行为，故不符合自首的情形，该辩解和辩护意见不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十四条的规定，判决如下:

一、被告人邓根生犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币250 000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年3月26日起至2021年1月2日止。罚金限于本判决书生效之日起三十日内缴纳）。

二、被告人刘焕英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币200 000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年3月11日起至2018年9月10日止。罚金限于本判决书生效之日起三十日内缴纳）。

三、被告人孙某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50 000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年10月16日起至2015年10月15日止。罚金限于本判决书生效之日起三十日内缴纳）。

四、公安机关查扣的赃款赃物予以追缴返还集资群众，其他赃款赃物继续追缴。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。

                                             审  判  长  李世杰

                                             审  判  员　李  敏

                                             人民陪审员　石云凤

                                             二〇一四年六月五日

                                             书　记　员　张  洋