焦作市山阳区农村信用合作联社百间房信用社与祁新颖、张玉奎金融借款、担保合同纠纷一审民事判决书

原告焦作市山阳区农村信用合作联社百间房信用社。地址：焦作市东环路旧货市场院内。

负责人胡小焕，主任。

委托代理人张当智，河南河阳律师事务所律师。

被告祁新颖，女，44岁。

被告张玉奎，男，50岁。

原告焦作市山阳区农村信用合作联社百间房信用社（以下简称百间房信用社）因与被告祁新颖、张玉奎金融借款、担保合同纠纷一案，于2013年4月19日向本院起诉。本院审查受理后，于2014年6月25日向原告百间房信用社送达了开庭传票、举证通知书等，当日向被告祁新颖送达了诉状、开庭传票、举证通知书等，7月7日向被告张玉奎送达了诉状、开庭传票、举证通知书等。本院依法适用简易程序由审判员张保方独任审判，于2014年7月25日公开开庭进行了审理。原告百间房信用社的委托代理人张当智，被告张玉奎到庭参加了诉讼，被告祁新颖经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告百间房信用社诉称，2008年5月19日，被告祁新颖因购买电视机在该社贷款1万元，利率10.35‰，期限半年（自2008年5月29日至2008年11月15日，被告张玉奎承担连带保证责任。2008年11月15日贷款到期后，被告祁新颖并未按约定偿还贷款本息。经原告百间房信用社多次催收无果。原告百间房信用社要求被告祁新颖偿还贷款1万元及利息（其中2008年5月29日至2008年11月15日期间利息按月息 10.35‰计算，剩余利息自2008年11月16日起按月息15.525‰计算至清偿完毕之日）。由被告张玉奎承担连带清偿责任，并由二被告负担诉讼费。

被告张玉奎辩称自己受到被告祁新颖以及信贷员欺骗才提供了担保。被告祁新颖言明其姨先前帮忙办理的贷款已经逾期，怕单位追究要求找一个假担保人应付查账。当时自己即提出没有所在单位出具证明无法提供担保。被告祁新颖答复称假保证仅应付检查无需上述证明。在信用社内信贷员（被告祁新颖之姨）拿出表格，要求被告张玉奎按照表格的内容填在担保证明上，当日离开信用社时自己发觉被告祁新颖与信贷员合伙诈骗，违规操作，转嫁责任，弄虚作假。事后不久被告祁新颖因案件被公安机关立案。被告张玉奎立即向公安机关报案，并立即找到信贷员。信贷员表示由其自己解决。综上，被告祁新颖编造谎言，骗得担保。信贷员明知担保人不符合担保的条件仍办理假担保协议，构成违规。上述担保无效，应当驳回原告百间房信用社的诉讼请求。

被告祁新颖在答辩期内未向本院提交书面答辩状，也未提交证据。经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。

根据上述双方诉辩意见，本院归纳争议焦点：1、担保合同是否有效；2、被告张玉奎是否应当承担担保责任。

围绕上述争议焦点，原告百间房信用社提交的证据如下：换据贷款保证书、借据、保证担保借款合同、借款申请书、担保保证书等，拟证明保证合同有效，担保人应该承担还款责任。被告张玉奎质证后认为自己的签名属实，担保合同系自己照着信贷员提供的格式所抄。

本院认为，上述原告百间房信用社提交的换据贷款保证书、借据、保证担保借款合同、借款申请书、担保保证书均为书证，经当庭查证属实，可以确认。

根据上述诉辩意见，依据有效证据，本院确认案件事实如下：2007年11月22日，被告祁新颖在原告百间房信用社（贷款人）借款1万元逾期未还。2008年5月29日，被告祁新颖（借款人）、张玉奎出具换据贷款保证。当日原告百间房信用社（贷款人）、被告祁新颖（借款人）就此签订了保证担保借款合同，借款期限自2008年5月29日至2008年11月15日，月利率10.35‰，按月结息。双方约定逾期贷款罚息按日万分之五点一七五计算。被告张玉奎对上述债务提供了连带保证责任担保，保证期间自借款到期后三年；保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用等。换据借款再次到期后，被告祁新颖并未按约定返还借款及利息，被告张玉奎也未履行担保责任。

本院认为，原告百间房信用社与被告祁新颖、张玉奎之间换据借款担保合同系双方的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，分别依法成立并有效。被告祁新颖应当按合同约定返还借款并支付利息（含罚息），被告张玉奎作为保证人应当承担连带保证责任。被告张玉奎具有完全之民事行为能力，对担保的法律后果当有认知，其主张原告百间房信用社、被告祁新颖骗取担保缺乏证据佐证，不能成立。原告百间房信用社的诉讼请求应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：

一、被告祁新颖于本判决生效后10日内返还原告焦作市山阳区农村信用合作联社百间房信用社借款1万元并支付利息、罚息（其中2008年5月29日至2008年11月15日期间利息按月息 10.35‰计算，2008年11月16日至判决确定返还之日罚息按日利率万分之五点一七五计收）；

二、被告张玉奎对上述第（一）项债务承担连带清偿责任；

三、被告张玉奎承担上述保证责任后对被告祁新颖享有追偿权。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费50元减半收取即25元，由被告祁新颖、张玉奎各负担12.50元（暂由原告焦作市山阳区农村信用合作联社百间房信用社垫付，待履行时结清）。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。

                                             审判员　张保方　　　　

                                             二〇一四年七月三十日

                                             书记员　刘　涛