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河南省安阳市殷都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）殷刑初字第69号
公诉机关安阳市殷都区人民检察院。
被告人邹某某，男，1969年12月17日出生，汉族，初中文化，个体工商户，住所地河北省邯郸市。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年10月11日被安阳市公安局殷都分局刑事拘留，同年10月25日被安阳市殷都区人民检察院批准逮捕，同日由安阳市公安局殷都分局执行逮捕。现羁押于安阳市看守所。
辩护人袁某某、石某某，河南奥博律师事务所律师。
安阳市殷都区人民检察院以安殷检公诉刑诉（2014）59号起诉书指控被告人邹某某犯贷款诈骗罪，于2014年6月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年7月22日、2014年12月16日公开开庭审理了本案，安阳市殷都区人民检察院指派检察员王翔出庭支持公诉，被告人邹某某及其辩护人袁某某、石某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
安阳市殷都区人民检察院指控：2011年，被告人邹某某以“五户联保”形式，向安阳银行梅园庄支行申请贷款，在银行人员核实邹某某经营情况及资产时，邹某某借用王会清部分设备和库存物资应付检查，并通过雷某某与安阳县柏庄市场泰兴布线加工部的李某某（实为李某某，系李某某之父）签订虚假的购布合同。同年8月23日，安阳银行梅园庄支行将贷款期限为一年的···万元贷款打入邹某某在该支行开办的贷款账户，但该···万元并未实际用于购布。2012年2月15日，邹某某将自己位于安阳县柏庄市场工贸园房屋以···万元的价格卖给王某某，贷款到期后邹某某未偿还贷款。
另查明，邹某某在贷款前向安阳某银行交纳保证金···万元，贷款期间支付利息共计···元。
针对指控的上述事实，公诉机关当庭出示了：1.安阳某银行控告书、情况说明；2.被害单位代表张某某、杨某某、王某的陈述；3.证人雷某某、王1某某、王2某某、王3某某、李某某、王某某、马某、雷某某的证言；4.邹某某参与非法融资证明；5.邹某某向安阳银行提供的虚假购销合同及证明；6.邹某某借款申请书、审批材料及借款合同等书证；7.安阳银行关于印发《个体工商户联保贷款管理办法》的通知；8.受托支付委托书、提款申请书及汇款凭证、汇款收据；9.邹某某偿还利息凭证；10.雷某某汇款凭证；11.抓获证明；12.其他材料。公诉机关认为，被告人邹某某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，诈骗银行贷款···数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人邹某某辩称：我没有向银行提供虚假手续，我认为贷款的本息已经还清了，不构成犯罪。
辩护人提出的辩护意见是：1.本案的证据充分，事实清楚，被告人邹某某不构成刑事犯罪，理由：邹某某在贷款期间还利息共计53864.88元，贷款到期后雷某某于2012年8月22日给邹某某贷款账号转账··万元、2012年8月28日存入贷款账号···元和转账···元，邹某某在贷款合理期限内已全部归还···万元本金和利息，本案为贷款纠纷案件，不构成贷款诈骗罪；2.邹某某没有非法占有的目的，主观上没有贷款诈骗的故意。理由：邹某某有自己经营的门市，完全有能力归还贷款，银行对邹某某的偿贷能力进行了调查核实后发放了贷款。邹某某既没有携款逃跑，抽逃、转移资金、隐匿财产以逃避返还贷款，也没有肆意挥霍贷款；3.贷款由雷某某使用是经银行默许的，客观上邹某某没有诈骗银行贷款的行为。理由：银行自始至终清楚贷款用途而予以默许放贷，表明了其允许邹某某的贷款借由雷某某使用，并且其中相当一部分手续是雷某某提供，其真实性应当由雷某某负责，而且该行为是由银行允许的，虽然贷款方名字写的是邹某某的名字，但并不能以此来追究邹某某的刑事责任；4.本案现有证据不能证明邹某某构成贷款诈骗罪。理由：邹某某在贷款时并没有提供虚假的手续，贷款中··万元用于了购布，另··万元借给了雷某某，贷款用途的改变是银行收回贷款的一个条件，而不能成为犯罪的理由，并且本案贷的··万元在案发前已经全部归还银行。故邹某某没有非法占有的目的，也没有实施骗贷的行为，因而不构成贷款诈骗罪。
五、审理查明的事实和证据
经审理查明，2011年8月份，被告人邹某某与张某某、雷某某、王某某，王某某以“五户联保”形式，向安阳某某银行申请贷款，雷某某为“五户联保”贷款承担连带保证责任。在银行人员核实邹某某经营情况及资产时，邹某某借用王会清部分设备和库存物资应付检查，并通过雷某某与安阳县柏庄市场泰兴布线加工部的李某某（实为李某某，系李某某之父）签订虚假的购布合同。安阳某银行核查了邹某某提供的全部手续后，于2011年8月23日向邹某某发放贷款···万元，贷款期限为2011年8月23日至2012年8月22日，安阳银行梅园庄支行将···万元贷款打入邹某某授权委托支付的李某某账号，随后，邹某某将该···万元取走，未实际用于购布。2012年2月15日，邹某某将自己位于安阳县柏庄市场工贸园十三栋西区七号的房屋以···万元的价格卖给王国强。贷款到期后邹某某不履行偿还贷款义务，安阳某银行通知雷某某为邹某某承担保证责任，雷某某为邹某某偿还贷款本金···万元。
另查明，邹某某在贷款前向安阳某银行交纳保证金8万元，贷款期间支付利息共计···元。
上述犯罪事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
1.安阳某银行控告书、情况说明（证据卷二P3-P5）：2011年8月，安阳县柏庄市场邹某某、张某某、雷某某、王某某及王某某五户向安阳某银行申请“五户联保”贷款，该行核查了五户提供的全部手续后，在2011年8月23日向五户发放了贷款，贷款期限为一年至2012年8月22日。该行向邹某某发放贷款···万元，雷某某为“五户联保”贷款承担连带保证责任。贷款到期后，该行找不到邹某某，为了保证贷款安全，随通知雷某某为邹某某承担保证责任，雷某某将自己的现金压在该行；
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