原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行诉被告马宗辽金融借款合同纠纷一案

原告：中国农业银行股份有限公司禹州市支行。

住所地：禹州市远航路11号。

负责人：刘磊，该行行长。

委托代理人：赵义昌，禹州市支行风险管理部高级专员。

被告：马宗辽，男，汉族，生于1968年，住禹州市。

被告：连彩红，女，汉族，生于1970年，住禹州市。

被告：马子腾，男，汉族，生于1985年，住禹州市。

被告：苏建峰，女，汉族，生于1986年，住禹州市。

被告：连根红，男，汉族，生于1975年，住禹州市。

被告：孙彩红，女，汉族，生于1977年，住禹州市。

六被告委托代理人：彭彬，禹州市文殊法律服务所法律工作者。    

原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行（以下简称农行禹州支行）诉被告马宗辽、连彩红、马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红金融借款合同纠纷一案，原告于2014年4月28日起诉来院，本院依法适用普通程序于2014年8月6日公开开庭审理了本案。原告委托代理人赵义昌、六被告马宗辽、连彩红、马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红的委托代理人彭彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称：借款人马宗辽，于2010年9月3日向我行借款50000元，用途生产经营，年利率9.558 %，期限自2010年9月3日至2011年9月2日到期，还款方式按季付息、到期还本。担保人马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红承担连带责任保证。原被告签有农户小额贷款业务申请表、中国农业银行农户贷款合同、“三农”个人自助可循环借款补充协议、借款凭证、最高额保证个人可循环借款合同用款申请书、县域个人客户多户联保小组联保承诺书；并提交有借款人马宗辽、连彩红夫妻身份证、户口簿、惠农卡复印件；担保人马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红二夫妻身份证、户口簿为证。借款到期前借款人偿还了全部借款本息。依据中国农业银行农户借款合同第一条第1.1款、第1.2款、第1.4.2款、第1.5款约定：对借款人的借款授信额度50000元，期间自2010年9月3日至2013年9月2日到期，在此期间，借款人可以在授信额度内随借随还；农户借款合同第五条第5.1款、第5.4款等约定：担保人在授信额度和授信期间内对借款人的每笔借款承担最高额保证责任；第八条第8.3款约定：担保人应主动了解借款人的经营状况和各笔借款的发生、履行情况，每笔借款对应的凭证等相关资料不再送达担保人。根据借款人马宗辽与我行签订的《农户借款合同》，我行于2013年3月1日向其办理可循环借款50000元，用途生产经营，年利率10.8%，期限自2013年3月1日至2014年2月28日到期，还款方式按季付息、到期还本。担保人马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红、承担连带责任保证。有个人自助借款凭证为证，其他仍按原借款合同、担保等手续履行。合同签订后，农行将贷款50000元转入马子腾惠农卡账户内，全面履行了合同付款义务，有账户明细清单为证。借款到期后，经催要，借款人、担保人仅偿还部分本金及利息，下欠借款本金50000元及利息5216.78元（息止2014年4月25日），本息合计55216.78元，以后利息另行计算。被告拒不履行还款义务，已构成违约，根据《中国农业银行农户贷款借款合同》第十条、《“三农”个人自助可循环借款补充协议》第九条的约定，因借款人第一被告与第二被告系夫妻关系应承担还款责任，担保人第三被告与第四被告、第五被告与第六被告均系夫妻关系，应依法承担连带责任保证。原告为维护农行自身合法权益，起诉请求依法判令被告马宗辽、连彩红立即偿还原告借款现金50000元及利息5216.78元（利息计至2014年4月25日），本息合计55216.78元，以后利息另行计算，本到息止；判令被告马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红承担连带保证责任；六被告承担本案诉讼费。

被告马宗辽、连彩红、马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红辩称：贷款是事实；在贷款的过程中已经偿还了原告；二三四次担保人都没有到场。真正的借款使用人不是本案的一、二被告，而是案外人马丙上。本案中，他们也是实际的受害人。我们会尽快督促马丙上让借款偿还给原告。

原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据：1、农户小额贷款业务申请表；2、中国农业银行农户贷款借款合同；3、“三农”个人自助可循环借款补充协议；4、马宗辽、连彩红夫妻双方居民身份证、户口簿；5、最高额保证个人可循环借款合同用款申请书；6、借款凭证；7、马宗辽金穗惠农卡账户明细；8、欠息清单。用以证明：1、借款人与贷款人所签订的借款合同是双方当事人真实意思的表示，合同合法有效。农行已全面履行合同约定的贷款50000元的义务，并于2013年3月1日将该款转入马宗辽金穗惠农卡账户内。借期届满，借款人、担保人拒不履行合同约定的还款义务，构成违约的事实，该借款属马宗辽、连彩红夫妻共同债务。第二组证据：1、县域个人客户多户联保小组联保承诺书，农户小额贷款业务申请表；2、担保人：马子腾、苏建峰夫妻身份证、户口簿；3、担保人：连根红、孙彩红夫妻身份证、户口簿。用以证明：1、担保人所签订的农户贷款借款合同、“三农”个人自助可循环借款补充协议、县域个人客户多户联保小组联保承诺书、农户小额贷款申请表是各方当事人真实意思的表示，合同合法有效，借期届满，担保人拒不履行担保义务，已构成违约。2、该担保债务是马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红二夫妻及自愿同意担保的行为，属二夫妻家庭共同债务，应承担连带责任担保。

被告马宗辽、连彩红、马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红、未向本院提供证据。

对原告提供的证据，因被告对证据本身无异议，且证据来源合法、客观真实，与本案有关联，本院予以采信。

综合上述证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2010年9月1日，被告马宗辽、连彩红以生产经营需要为名，向原告出具中国农业银行农户小额贷款业务申请表，并与被告马子腾、连根红向原告出具县域个人客户多户联保小组联保承诺书。被告马宗辽作为借款人，被告马子腾、连根红作为担保人与原告签订中国农业银行农户贷款借款合同、三农个人自助可循环借款补充协议，约定采用自助可循环方式向原告借款，可循环借款额度为50000元，额度有效期为2010年9月3日至2013年9月2日，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮80%确定，还款方式为按季结息、到期一次性还本，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；保证方式为最高额担保连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，并声明借款及担保行为已经配偶和其他家庭成员同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务，家庭全体成员对债务承担连带责任。2010年9月3 日，被告马宗辽出具个人借款凭证，借原告款50000元，执行利率9.558%，借款期限自2010年9月3日至2011年9月2日，借款到期前被告马宗辽偿还了该笔借款本息。2013年3月1日，被告马宗辽向原告递交最高额保证个人可循环借款合同用款申请书，原告向被告马宗辽发放循环贷款 50000元，被告马宗辽出具的个人借款凭证显示该借款日期为2013年3月1日，到期日期为2014年2月28日，年利率为 10.8%，该笔借款到期后计至2014年4月25日，被告仍下欠借款本金 50000元及利息5216.78元，本息合计55216.78元未偿还。2010年9月1日，被告马子腾、连根红于所签多户联保小组联保承诺书中约定：本小组成员参加本联保小组及签署本承诺书已经过家庭全体成员的同意和授权，由此产生的债务由家庭共同财产承担。同日，被告马子腾、苏建峰与被告连根红、孙彩红填写中国农业银行小额贷款业务申请表，由联保小组担保向原告申请贷款。

本院认为：被告马宗辽、连彩红向原告借款，有其给原告出具的农户小额贷款业务申请表，个人借款凭证，被告马子腾、连根红向原告出具县域个人客户多户联保小组联保承诺书，签订的中国农业银行农户贷款借款合同，且双方当事人关于利率的约定不违反国家规定，原被告之间的借款合同关系合法有效。至2014年4月25日，被告仍欠原告借款本金50000元及利息5216.78元，已构成违约，故原告要求被告马宗辽、连彩红偿还借款本金50000元及利息5216.78元（利息计至2014年4月25日），以后利息按合同约定另行计算、本到息止的请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，保证人保证期间为借款期限届满之日起二年，原告依与被告马子腾、连根红签订的合同等要求被告马子腾、连根红承担连带保证责任，未超过双方约定的保证期间，根据被告签订的多户联保小组联保承诺书约定，由联保行为产生的债务由家庭共同财产承担，故本院对原告要求被告马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红承担连带保证责任的请求予以支持。被告马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红承担保证责任后，有权向债务人马宗辽、连彩红追偿。被告辩称本案借款实际由案外人所用、连彩红不应承担责任，因其未提供证据证明其主张，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：

一、限被告马宗辽、连彩红于判决书生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行借款本金50000元及利息5216.78元（利息计至2014年4月25日），以后利息仍按双方合同约定计付至被告清偿之日止；

二、被告马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红对上述款项承担连带清偿责任。

本案受理费1180元，由被告马宗辽、连彩红承担，被告马子腾、苏建峰、连根红、孙彩红承担连带清偿责任，暂由原告垫付，待被告履行本判决时一并支付给原告。

如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。

                                                 审　判　长：王  云

                                                 人民陪审员：段宏伟

                                                 人民陪审员：邵华敏

                                            二○一四 年 八 月 七 日

                                                 书　记　员： 刘 迪