马翠巧、贾宗辉、贾瑞林与中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司保险合同纠纷一案

原告马翠巧，女，汉族。

原告贾宗辉，男，汉族。

原告贾瑞林，女，汉族。              

委托代理人韩洪峰，男，汉族。

被告中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司。

负责人刘冰，系该公司总经理。

委托代理人顿莉梅，系该公司职工。

原告马翠巧、贾宗辉、贾瑞林与被告中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。三原告委托代理人韩洪峰，被告委托代理人顿莉梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称，2013年9月5日，贾世良驾驶两轮摩托车在市濮水路靳寨菜市场东门口北100米中铁七局集团第一工程有限公司堆方土堆的位置发生交通事故，贾世良受伤后经抢救无效死亡。濮公交认字【2013】第4063号认定书认定：贾世良负事故的主要责任，中铁七局集团第一工程有限公司负事故的次要责任，本次事故给原告经济上、精神上带来了很大的伤害。因在被告处投有团体意外伤害保险，应属保险责任，事故发生在保险期间内，为了维护原告的合法权益，请法院判令被告承担原告贾世良医疗费8000元、意外伤害死亡赔偿金40000元。被告承担诉讼费等其他费用。

被告辩称，原告在被告公司投保团体人身意外伤害综合保险。根据该保险条款第4条责任免除第5项被保险人无有效驾驶证驾驶及驾驶有无效行车证的机动交通工具或助动及交通工具造成被保险人身故残疾或支出医疗费用，保险公司不负责赔偿。

经审理查明，2013年3月11日，河南省中原水利水电工程集团有限公司为贾世良等人在被告处购买了团体人身意外伤害保险（2009版），被保险人为贾世良，意外医疗保额为8000元、意外伤害保额为40000元，保险期间为一年。庭审中被告向法庭提交的团体人身意外伤害综合保险条款第四条第五项规定：被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶有无效行车证的机动交通工具或助动及交通工具造成被保险人身故残疾或支出医疗费用，保险公司不负责赔偿。2013年9月5日，贾世良驾驶两轮摩托车在市濮水路靳寨菜市场东门口北100米中铁七局集团第一工程有限公司堆方土堆的位置发生交通事故，贾世良受伤后入住濮阳市红十字医院治疗，花费医疗费24334.89元。2013年9月18日贾世良经抢救无效死亡。该事故经濮阳市公安局交巡警支队第八大队处理，作出濮公交认字【2013】第4063号认定书，认定：贾世良未取得机动车驾驶证驾驶无牌照机动车且未按规定戴安全头盔，应负事故的主要责任。后原告向被告申请理赔时，被告以贾世良无证驾驶不属于保险责任为由拒赔，形成纠纷。

另查明，贾世良生前系河南省中原水利水电工程集团有限公司职工。其法定继承人有其妻马翠巧，儿子贾宗辉、女儿贾瑞林。

本院认为，本案争议的焦点是被告保险公司在投保人投保时，是否就免责条款履行了提示和明确说明义务。所谓“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。就本案而言，原告贾世良购买的是团体人身意外伤害险，被告不能举证证明其对相关免责条款已经尽到了提示和明确说明义务。“无证驾驶”是《中华人民共和国道路交通安全法》禁止的行为，但该法规并没有规定在此情形下保险公司可以免责，被告亦不能因“无证驾驶”属于违法行为而免除提示和解释说明义务。综上，被告不能证明已就相关免责条款尽到了提示和明确说明义务，应承担由此产生的不利后果。被保险人贾世良发生交通事故经医院抢救无效而死亡，花费医疗费24334.89元，故被告应当在人身意外伤害保险限额范围内赔付贾世良意外医疗赔偿金8000元和意外伤害保险赔偿金40000元，共计48000元。因投保时，没有指定受益人，故贾世良死亡后，意外医疗及意外伤害保险赔偿金48000元应作为其遗产，由其继承人继承。依照《中华人民共和国保险法》第十三条，第十四条，第十七条，第四十二条的规定，判决如下：

被告中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司支付原告马翠巧、贾宗辉、贾瑞林意外医疗、意外伤害保险赔偿金48000元，于本判决生效后10日内付清。

如果被告未按本判决确定的数额履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费1000元，由被告太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。

如不服本判决，可自接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。

                                               审  判  长  侯玉霞

                                               审  判  员  王  勇

                                               审  判  员  潘  慧

                                              二○一四年十月十七日

                                               书  记  员  胡少纺