郭某某、李某信用卡诈骗一审刑事判决书

公诉机关洛阳市老城区人民检察院。

被告人郭某某，男，1969年12月11日出生，汉族，洛阳市人，初中文化，无业，因涉嫌集资诈骗犯罪于2011年10月13日被监视居住，2012年4月12日被取保候审，2014年2月21日因涉嫌非法吸收公众存款和信用卡诈骗犯罪被监视居住。

被告人李某，女，1970年10月1日出生，汉族，洛阳市人，高中文化，无业。因涉嫌集资诈骗犯罪于2011年10月13日被监视居住，2012年4月12日被取保候审，2014年2月21日因涉嫌非法吸收公众存款和信用卡诈骗犯罪被监视居住。

辩护人张峰，河南焦点律师事务所律师。

洛阳市老城区人民检察院以洛老检刑诉（2014）3号起诉书指控被告人郭某某、李某犯非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪，于2014年2月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。洛阳市老城区人民检察院检察员张明晓到庭支持公诉，被告人郭某某、李某，辩护人张峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。

洛阳市老城区人民检察院指控：

一、非法吸收公众存款罪

自1999年以来，被告人郭某某、李某二人在洛阳市老城区青年宫等地经营音像店、电器行、货运部期间、以需要周转资金的名义，违反国家金融管理法律规定，向被害人仲某某等17人承诺高息并出具借条，吸收资金人民币94.5万余元。郭某某、李某将所吸收的资金用于投资经营、支付高额利息，归还借款，致使94.5万余元无法归还。二人于2007年6月逃匿至四川遂宁市。案发后，被害人张某某起诉二被告人，法院将郭某某、李某的房产拍卖，张某某得款51020元。

二、信用卡诈骗罪

被告人郭某某于2002年3月，2006年8月在中国工商银行洛阳分行办理两张牡丹贷记卡，并于2007年4月至6月持两卡透支本金19966.42元。被告人李某于2002年3月、2006年8月、2006年9月在中国工商银行洛阳分行办理三张牡丹贷记卡，并于2006年11月至2007年6月持三张卡透支本金19618.82元。二被告人透支以后不归还并逃匿，后经银行多次催收仍未归还。

公诉机关提交了被害人仲某某等17人的陈述，证人张力伟、郭星浩、徐建周等人的证言，相关书证以及被告人郭某某、李某的供述与辩解等证据。公诉机关认为，二被告人变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。二被告人恶意透支，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。二被告人系共同犯罪，犯罪后主动投案，如实供述，系自首。请依法判处。

被告人郭某某对起诉书指控的事实无异议，表示认罪。

被告人李某对起诉书指控的事实无异议，表示认罪。辩护人张峰提出的辩护意见是：1、被告人李某的行为不构成非法吸收公众存款罪。因为李某的所有借款对象均系其特定社会关系人，她并没有向社会宣传及向社会不特定对象吸收资金的行为。2、李某的行为构成信用卡诈骗罪，但不是与郭某某共同犯罪。

经审理查明，被告人郭某某、李某二人自1999年以来，在经营音像店。电器行，货运部期间，以需要周转资金的名义，向仲某某等17人承诺高息并出具借条，借款94.5万余元。郭某某、李某将所借款用于经营、付息和还款，致使所欠款94.5万余元没有归还，二被告人于2007年6月逃匿至四川遂宁市。

被告人郭某某于2002年3月、2006年8月在中国工商银行洛阳分行办理两张牡丹信用卡（卡号为5309860128019316、4518116012017142），并于2007年4月至6月持卡消费透支本金19923.04元。2007年6月郭某某逃匿至四川遂宁市。经银行催收仍不归还。案发后，郭某某主动投案。审理期间郭某某退回2万元。

被告人李某于2002年3月、2006年8月、9月，在中国工商银行洛阳分行办理3张牡丹信用卡（卡号为5309860128019324/4518116012017134/5309700400203123），并于2006年11月至2007年6月持卡消费透支本金19151.74元。2007年6月李某逃匿至四川遂宁市。经银行催收后仍不归还。案发后，李某主动投案。审理期间李某退回2万元。

上述事实，二被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有书证借条、牡丹信用卡申请表、账户历史明细、透支追收情况登记表、报案材料，证人仲某某、张某甲等18人的证言，退款收据等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人郭某某、李某以非法占有为目的，超过规定的期限透支银行卡，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为系恶意透支，且数额较大，其行为分别已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控该项罪名成立。但二被告人没有共同的犯罪故意和行为，不构成共同犯罪。公诉机关还指控二被告人犯非法吸收存款罪。经查，二被告人借款行为并非是非法向社会公开吸收公众存款的行为，而只是向特定的对象私下借款，因此不构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的该项罪名不成立。辩护人提出的辩护意见，符合法律规定，本院予以采纳。案发后，郭某某、李某能主动投案，如实供述，系自首；审理中积极退回全部赃款，有悔罪表现，且系初犯；可从轻处罚并依法适用缓刑。根据本案的犯罪事实，犯罪性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款、第七十二条第一款、第六十一条的规定，判决如下：

一、被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月，并处罚金20000元；

（缓刑的考验期限，从判决确定之日起计算；罚金应当在本判决生效后10日内缴纳）。

二、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月，并处罚金20000元。

（缓刑的考验期限，从判决确定之日起计算；罚金应当在本判决生效后10日内缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

                                             审判长  王维伟

                                         人民陪审员  耿晓兰

                                         人民陪审员  陈玮峰

                                        二〇一四年七月二十四日

                                             书记员  李洁晖